2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十一章 理财规划书制作的标准和流程5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、模拟环境的设置包括（）。【多选题】

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.各类假设

C.主要收支的基数

D.可配置投资性资产的额度

E.分析结构的阐述

正确答案:B、C、D

答案解析:模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。

2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。【单选题】

A.生活品质

B.生活方式

C.理财目标

D.生活品质和生活方式

正确答案:D

答案解析:理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。

3、资产配置是指不同资产类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。【多选题】

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界

C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率

正确答案:A、B、C、D

答案解析:资产配置包括以下具体步骤：（1）明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等。（2）利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界。（3）结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合。（4）根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。

4、综合理财规划建议包括（）。【多选题】

A.理财目标建议

B.现阶段的各项支出预算的建议

C.家庭财务保障规划建议

D.家庭教育规划建议

E.投资规划建议

正确答案:B、C、E

答案解析:综合理财规划建议包括家庭财务保障规划建议、投资规划建议和现阶段的各项支出预算的建议。

5、中国金融服务业目前还处在（）的格局。【单选题】

A.混业经营、混业监管

B.混业经营、分业监管

C.分业经营、分业监管

D.分业经营、混业监管

正确答案:C

答案解析:中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务。