下载亿题库APP
联系电话:400-660-1360
请谨慎保管和记忆你的密码,以免泄露和丢失
请谨慎保管和记忆你的密码,以免泄露和丢失
2023年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是( )。【单选题】
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
正确答案:B
答案解析:选项B做法不正确:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定,商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品,应对所代理的产品进行充分的分析,对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。
2、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()。【单选题】
A.第一个阶段是2005年11月以前
B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C.第三个阶段是2008年中期至2011年底
D.第四个阶段是2011年以后
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:第四阶段为2012年2017年。这一阶段是银行理财产品市场改革和深化发展阶段。随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高。
3、客户实现其理财目标最重要的基础是()。【单选题】
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务
正确答案:B
答案解析:客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础(选项B正确)。
4、下列不属于债券市场的功能的是()。【单选题】
A.债券市场具备融资功能
B.债券市场是分散资金的场所
C.债券市场具备价格发现功能
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
正确答案:B
答案解析:债券市场的功能包括:(1)债券市场具备融资功能(选项A属于债券市场功能);(2)债券市场具备价格发现功能(选项C属于债券市场功能);(3)债券市场具备宏观调控功能,是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所(选项D属于债券市场功能)。选项D:债券市场具有融资功能,作为金融市场的重要组成部分之一,债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所,是资源有效配置的重要渠道。
5、外汇市场交易不包括( )。【单选题】
A.商业银行与客户之间的外汇交易
B.客户与中央银行之间的外汇交易
C.商业银行同业之间的外汇交易
D.商业银行与中央银行之间的外汇交易
正确答案:B
答案解析:外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。选项B:客户与中央银行之间不产生直接的外汇交易。
6、下列关于电子式储蓄国债特点的描述,正确的有()。【多选题】
A.方便国债投资者、提高了国债发行效率
B.具有方便、灵活的优点
C.以电子方式记录债权
D.具有便捷性
E.需要投资者开立个人国债托管账户
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率(选项A正确),在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种(选项B正确)。相较凭证式国债,由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权(选项C正确),因此在便捷性方面有很大提高(选项D正确),但是需要投资者开立个人国债托管账户(选项E正确),并指定对应的资金账户。
7、商业银行只涉及对开户、销户、资料变更等账户类业务做出规定。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条 商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
8、按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易方式分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
9、资管业务属于金融机构的()。【单选题】
A.表外业务
B.表内业务
C.资产业务
D.负债业务
正确答案:A
答案解析:选项A正确:资管业务是“受人之托、代人理财”的金融服务,属于金融机构的表外业务,金融机构不得承诺保本收益,金融监管部门对刚性兑付行为采取相应的处罚措施。
10、以下关于各保险要素的说法,正确的是( )。【单选题】
A.被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B.受益人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
正确答案:D
答案解析:选项D:受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人(选项D说法正确);选项A:被保险人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人(选项A说法不正确);选项B:保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司(选项B说法不正确);选项C:投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人(选项C说法不正确)。
2020-05-15
2020-05-15
2020-05-15
2020-05-15
2020-05-15
微信扫码关注公众号
获取更多考试热门资料