2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不会影响有效地开展压力测试。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不利于有效地开展压力测试。

2、下面不属于权重法下资产分类的是（）。【单选题】

A.股权投资

B.对我国其他商业银行的债权

C.自用不动产

D.租赁资产余值

正确答案:C

答案解析:权重法下的资产大致可以分为：（1）现金及现金等价物。（2）对我国中央政府和中央银行的债权。（3）对我国公共部门实体的债权。（4）对我政策性银行的债权。（5）持有我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权。（6）对我国其他商业银行的债权。（7）对我国其他金融机构的债权。（8）对境外主权和金融机构债权。（9）对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织的债权。（10）对一般企业的债权。（11）对微型和小型企业的债权。（12）对个人的债权。（13）租赁资产余值。（14）股权投资。（15）非自用不动产。（16）其他资产等。选项C：自用不动产不属于权重法下资产分类。

3、以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

4、巴塞尔委员会于（）发布的巴塞尔协议。 【单选题】

A.1948年

B.1948年

C. 1978年

D.1988年

正确答案:D

答案解析:选项D正确：巴塞尔委员会于1988年发布的巴塞尔协议，正式确立了银行资本监管的统一原则，强调了资本在保护债权人免遭风险损失的“缓冲器”作用。

5、（ ）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。【单选题】

A.中等国别风险

B.较高国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

正确答案:A

答案解析:选项A：中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。选项B：较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。选项C：低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力。选项D：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

6、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括（ ）。【多选题】

A.管理能力和行业地位

B.风险承受能力

C.技术实力和服务质量

D.财务稳健性

E.风险控制系统

正确答案:A、C、D

答案解析:商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：（1）管理能力和行业地位（选项A正确）；（2）财务稳健性（选项D正确）；（3）经营声誉和企业文化；（4）技术实力和服务质量（选项C正确）；（5）突发事件应对能力；（6）对银行业的熟悉程度；（7）对其他商业银行提供服务的情况；（8）商业银行认为重要的其他事项；（9）外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

7、下列关于内部审计部门职责的说法中，错误的是（   ）。【单选题】

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

正确答案:C

答案解析:内部审计部门的职责包括：（1）内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性； （2）至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况； （3）至少每年一次评估资本规划的执行情况； （4）至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况（选项C说法错误）； （5）检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性； （6）向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。

8、反洗钱则是个广义的概念，包括（）。【多选题】

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

正确答案:A、B、D

答案解析:而按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，反洗钱则是个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容（选项ABD正确）。

9、下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是( )。【多选题】

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.制衡性

正确答案:A、B、E

答案解析:设计良好的关键风险指标体系的原则：（1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；（2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；（3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；（4）可靠性。监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制；（5）有效性。监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善， 指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。

10、以（）为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。【单选题】

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

正确答案:A

答案解析:监管资本、账面资本（会计资本）、经济资本都属于商业银行的资本。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具（选项A符合题意）。