2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财规划方案的主要内容有（）。【多选题】

A.风险管理规划

B.教育规划

C.投资规划

D.税务筹划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等（选项ABCDE正确）。

2、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )。【多选题】

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便,具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D表述错误：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台,流动性比较差；选项E表述错误：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

3、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在（    ）系统中设置销售限制措施。【单选题】

A.监管

B.内控

C.销售

D.风险

正确答案:C

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施（选项C正确）。

4、商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件（）。【多选题】

A.具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

B.与保险公司业务系统对接

C.实现对其保险销售从业人员的管理

D.能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件

E.记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件：（1）具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力；（2）与保险公司业务系统对接；（3）实现对其保险销售从业人员的管理；（4）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；（5）记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；（6）中国银保监会规定的其他条件。

5、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。【单选题】

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

正确答案:C

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理（选项C正确）。

6、金融衍生品市场的市场功能包括（ ）。【多选题】

A.转移风险

B.价格发现

C.损失补偿

D.优化资源配置

E.提高交易效率

正确答案:A、B、D、E

答案解析:金融衍生品市场功能：（1）转移风险功能（选项A正确）；（2）价格发现功能（选项B正确）；（3）提高交易效率功能（选项D正确）；（4）优化资源配置功能（选项E正确）。选项C：损失补偿是属于保险市场的功能。

7、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

正确答案:B

答案解析:选项B正说法错误：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

8、金融市场的特点包括（ ）。【多选题】

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.市场商品的风险性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项B正确）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项C正确）；（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项D正确）。

9、职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。教育是成为合格理财师的基础。

10、银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，关于银行承兑汇票的特点，下列说法正确的有（）。【多选题】

A.银行汇票的承兑人是银行，相对来说安全性较强

B.银行作为承兑人和主债务人，信用度较好

C.银行承兑汇票的收益较低

D.银行承兑汇票的灵活性好

E.银行承兑汇票的灵活性较差，变现能力差

正确答案:A、B、D

答案解析:银行承兑汇票的特点有：（1）安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好（选项AB说法正确）；（2）灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D说法正确）。