2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、通过商业银行销售相关产品的金融机构，需要向商业银行提供（ ）。【多选题】

A.详细的产品介绍

B.相关的市场分析报告

C.风险收益测算报告

D.产品历年的销售情况

E.产品设计流程

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十三条的规定，商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告（选项ABC正确）。

2、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。【单选题】

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第九条  商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

3、信托产品的投资项目风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

4、下列选项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.客户个人爱好

B.客户资产状况

C.客户职业生涯发展

D.家庭成员信息

正确答案:B

答案解析:选项B：客户资产状况属于客户财务信息，即定量信息；选项A：客户个人爱好属于客户非财务信息，即定性信息；选项C：客户职业生涯发展属于客户非财务信息，即定性信息；选项D：家庭成员信息属于客户非财务信息，即定性信息。

5、某投资者将5000元投资于年息10%，为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。【单选题】

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

正确答案:C

答案解析:本题考查的是复利终值的计算。已知现值PV=5000，利率r=10%，期数n=5，根据复利终值计算公式：（选项C正确）。

6、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，需要注意的事项包括（ ）。【多选题】

A.就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈

B.向中国银行业监督管理委员会或其派出机构分析说明相关业务资源配备的情况

C.向中国银行业监督管理委员会或其派出机构说明对主要风险的认识和相应的管理措施

D.根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改

E.就有关业务方案与中国人民银行相关部门进行会谈

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十七条规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈（选项A正确），分析说明相关业务资源配备的情况（选项B正确）、对主要风险的认识和相应的管理措施等（选项），并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改（选项D正确）。

7、世界上影响较大的黄金市场包括（ ）。【多选题】

A.伦敦

B.纽约

C.东京

D.上海

E.香港

正确答案:A、B、E

答案解析:世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场（选项ABE正确）。

8、下列有关银行与信托公司开展的其他业务合作中，说法正确的是（ ）。【多选题】

A.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训

B.银行在推介信托计划过程中，不得做夸大宣传，应充分揭示信托计划风险，提醒客户风险自担

C.信托公司与银行签订的代理收付协议应明确界定其与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担计划的投资风险

D.信托财产为资金的，信托公司应当在银行开立信托财产专户

E.银行接受信托公司委托代为推介信托计划的，与信托公司共同承担计划的投资风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

9、具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。

10、投资债券的收益不包括( )。【单选题】

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

正确答案:C

答案解析:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入：后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。选项C不属于债券的收益：持有股票，才有机会获得分红。