2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、某公司20XX年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据巴塞尔新资本协议中违约的定义。则出现下列哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户( )。【多选题】

A.为优化资产结构,2009年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B.截止2010年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款

C.考虑到贷款的质量下降，2009年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D.2010年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2010年7月3日偿还，年利率6%

E.2009年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产

正确答案:A、C、D、E

答案解析:试题解析：选项B：截止2010年2月15日该公司债务逾期没有超过90天，不算违约。当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

2、在商业银行的风险管理实践中，限额管理的制度包括（）。【多选题】

A.区域风险限额管理

B.国家风险管理

C.单一客户授信限额管理

D.多个客户授信限额管理

E.集团客户授信限额管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:商业银限额管理包括：单一客户授信限额管理、集团客户授信限额管理、国家风险与区域风险限额管理和组合限额管理（选项ABCE正确）。选项D：多个客户授信限额管理不属于商业银限额管理。

3、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。【单选题】

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类,但其在很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比,信用风险观察数据少且不易获取,因此具有明显的非系统性风险特征。

4、商业银行的经营原则是（ ）。【多选题】

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.交易性

E.投资性

正确答案:A、B、C

答案解析:《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（选项ABC正确），实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。

5、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。【单选题】

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

正确答案:B

答案解析:《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%（选项B正确）。

6、 下列不属于风险报告要素的是( )。【单选题】

A.风险状况

B.损失事件

C.关键风险指标

D.风险监测

正确答案:D

答案解析:操作风险报告要素包括：风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标和资本情况。选项D：“风险监测”不属于风险报告要素

7、商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。【单选题】

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益

正确答案:D

答案解析:选项D正确。商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

8、在下列行为中，( )是由于银行内部流程管理而引发的操作风险。【单选题】

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。选项B：办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款是属于银行内部管理流程出现了问题；选项A：某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元属于外部事件；选项C：某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露属于外部事件；选项D：银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证属于内部欺诈事件。

9、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

10、加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理的措施有（）。【多选题】

A.实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理

B.建立跨市场交叉性风险监控平台

C.建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系

D.建立以客户为中心的统一视图

E.加强客户与交易对手准入管理

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确：加强市场层面的交叉性风险管理：（1）建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系；（2）建立跨市场交叉性风险监控平台；（3）建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系。加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理：（1）建立以客户为中心的统一视图；（2）加强客户与交易对手准入管理；（3）实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理。