2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险计量评估方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险计量评估方法。

2、当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。【单选题】

A.国家风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

正确答案:B

答案解析:商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。大量存款客户进行挤兑时，商业银行会面临严重的流动性风险（选项B正确）。

3、( )是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。【单选题】

A.政治风险

B.国别风险

C.经济风险

D.市场风险

正确答案:B

答案解析:选项B正确。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

4、流动性储备中，一级流动性备付包括（）。【单选题】

A.超额备付金和活期存款

B.法定存款准备金和库存现金

C.超额备付金和库存现金

D.法定存款准备金和活期存款

正确答案:C

答案解析:流动性储备中，一级流动性备付包括超额备付金和库存现金。直接用于流动性支付和流动性波动。

5、内部资本充足评估报告的作用不包括（  ）。【单选题】

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构不可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

正确答案:D

答案解析:ICAAP报告有两方面的作用：（1）作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件；（2）ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。选项D：“监管机构不可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求”不属于内部资本充足评估报告。

6、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　 ）。【单选题】

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理

正确答案:C

答案解析:内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型（选项C符合题意）。客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

7、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配

B.到期资产与到期负债如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险

C.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险

D.商业银行通常选择随时借入资金

正确答案:D

答案解析:理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。选项D说法不正确：商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

8、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。【单选题】

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”

正确答案:C

答案解析:选项C正确。操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

9、贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括（）。【单选题】

A.在利润分配中计提的一般风险准备

B.未分配利润

C.实收资本或普通股

D.留存收益

正确答案:A

答案解析:贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。

10、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。