2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、专家系统的局限性对于（   ）尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。【单选题】

A.小型商业银行

B.大型商业银行

C.中型商业银行

D.中小型商业银行

正确答案:B

答案解析:选项B正确。专家系统的局限性对于大型商业银行尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。

2、关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业因同受国家控制而成为关联方。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排；国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

3、由于气候风险具有（）特征，商业银行传统的风险评估方法无法适应和满足气候风险的评估需求。【多选题】

A.非线性

B.低延迟性

C.全局性和系统性

D.更长的时间跨度和长期影响

E.高度不确定性

正确答案:A、C、D、E

答案解析:气候风险具有以下特征：1.高度不确定性2.更长的时间跨度和长期影响3.非线性4.全局性和系统性由于以上因素，商业银行传统的风险评估方法无法适应和满足气候风险的评估需求。同时，对气候风险的认知程度，通常会影响商业银行推出气候风险管理措施的力度及采取绿色低碳投资策略的积极性。

4、巴塞尔委员会强调，一个健全的风险管理体系应当具有的特征包括（）。【多选题】

A.董事会和高级管理层的积极监督

B.全面而及时地识别、计量、缓解、控制、监测和报告风险

C.全面的内部控制

D.健全的财务体系

E.适当的政策、程序和限额规定

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：巴塞尔委员会强调，一个健全的风险管理体系应当具有以下关键特征：一是董事会和高级管理层的积极监督；二是适当的政策、程序和限额规定；三是全面而及时地识别、计量、缓解、控制、监测和报告风险；四是全面的内部控制。

5、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括 （ ）。【多选题】

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其它竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

正确答案:A、C、D

答案解析:战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内（选项ACD正确）。

6、在银行的实践中，一些常用的限额指标包括（  ）。【多选题】

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E. 国别限额

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在银行的实践中，一些常用的限额指标包括：（1）信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额（选项A正确）；（2）市场风险限额，例如交易账户VaR限额，产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额（选项B正确）；（3）操作风险限额，例如操作风险损失率、监管处罚率、千人重大操作风险事发率、千人发案率、案件风险率、操作风险事件败诉率、信息系统主要业务时段可用率、操作风险经济资本率（选项C正确）；（4）流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率 (LCR)、净稳定资金比例（NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度（选项D正确）；（5）国别限额，例如某一个国家的国别风险敞口。除了在机构层面 (法人或集团)设定总体风险限额外，部分银行在某些特殊的业务条线，例如资产管理业务条线，设置单独的限额体系，控制各类风险（选项E正确）。

7、商业银行信息安全主要管理要素包括（  ）。【多选题】

A.信息科技部门负责落实信息安全管理职能

B.根据信息安全级别将网络划分为不同的逻辑安全域

C.应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险

D.对所有员工进行必要的培训

E.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行信息安全主要管理要素如下：（1）信息科技部门应落实信息安全管理职能（选项A正确）。（2）应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。（3）应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域（以下简称为域）（选项B正确）。（4）应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。（5）应通过采取措施，确保所有信息系统的安全。（6）应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。（7）应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备；管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查；加密强度满足信息机密性的要求；制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理（选项C正确）。（8）应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查，包括台式个人计算机（PC）、便携式计算机、柜员终端、自动柜员机（ATM）、存折打印机、读卡器、销售终端（POS）和个人数字助理（PDA）等（选项E正确）。（9）应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。（10）应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策（选项D正确）。

8、《声誉风险管理办法》中关于声誉风险管理的原则有（）。【多选题】

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.及时性原则

D.前瞻性原则

E.有效性原则

正确答案:A、B、D、E

答案解析:2021年2月8日银保监会发布了《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，简称《声誉风险管理办法》，首次明确了声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则。

9、国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关法律法规的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

10、如果当前某行业发展形势良好，商业银行就应当向该行业企业集中大量放贷以提高经营业绩。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行应根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。