2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、理财经理小邵根据李先生家庭情况拟定了几份保险方案，下列方案中最适合李先生家的是（) 。【客观案例题】

A.李先生父母购买重疾险，李先生夫妻购买医疗险和意外伤害险，李先生子女购买重疾险

B.李先生父母购买医疗险，李先生夫妻购买重疾险和医疗收入补充险，李先生子女购买养老金险

C.李先生父母购买养老金险，李先生夫妻购买子女教育险和意外伤害险，李先生子女购买医疗险和意外伤害险

D.李先生父母购买意外伤害险，李先生夫妻购买重疾险和医疗收入补充险，李先生子女购买定期寿险

正确答案:D

答案解析:老年人的建议保险组合为意外伤害险+意外医疗保险，中年人建议保险组合为重疾险+住院险+津贴型保险，年轻人建议保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。

2、不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保险保单，理财师在面对这种情况时，需要注意的是（）。【多选题】

A.新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断

B.认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况

C.尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品

D.有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”

E.特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本，对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况，并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。如果有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”，新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断。同时，理财师要特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本，对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任。

3、通常理财规划服务的内容不包括（）。【单选题】

A.每天或非常频繁地向客户汇报情况

B.不定期解读市场事件的快报

C.节日、生日问候

D.其他金融机构组织的讲座、联谊活动

正确答案:A

答案解析:通常理财规划服务的内容还包括：（1）定期的投资市场分析报告；（2）定期投资、理财刊物、文章；（3）不定期解读市场事件的快报；（4）年度或半年度理财规划会议；（5）其他金融机构组织的讲座、联谊活动；（6）节日、生日问候。事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况。

4、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。【多选题】

A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化

B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况

C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致

E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：（1）首先应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。（2）明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。（3）通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。（4）根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。（5）根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

5、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。【多选题】

A.水平分析

B.垂直分析

C.结构分析

D.量化分析

E.定性分析

正确答案:D、E

答案解析:理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。