2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门定期对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与自有产品介绍和宣传材料保持一致。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条 商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。

2、（ ）是金融市场运行的基础。【单选题】

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.居民个人

正确答案:A

答案解析:选项A：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；选项B：中央银行是监管机构；选项C：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；选项D：居民个人在各国的金融市场上，往往是最大的资金供给者。

3、下列不属于古玩投资特点的是（）。【单选题】

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

正确答案:C

答案解析:古玩投资的特点是：（1）交易成本高、流动性低（选项A属于古玩投资的特点）；（2）投资古玩要有鉴别能力（选项B属于古玩投资的特点）；（3）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力（选项D属于古玩投资的特点）。选项C：适合于各种想要投资的人群属于邮票的投资特点。

4、下列不可以发行公司债券的单位是（）。【单选题】

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.国有控股企业

D.个人独资企业

正确答案:D

答案解析:《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；选项D：个人独资企业不可以发行公司债券。

5、已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为（）元。【单选题】

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

正确答案:A

答案解析:本题考查净现值的计算。已知初始投资20000，第一年年末现金流8000，第二年年末现金流13000，贴现率r=3%，期数t=2，根据净现值的计算公式：（选项A正确）。

6、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合（ ）要求。【多选题】

A.遵守国家相关法律法规和产业政策的要求

B.所投资的银行信贷资产为正常类

C.商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准

D.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

E.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

正确答案:B、C

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：（1）所投资的银行信贷资产为正常类（选项B正确）；（2）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准（选项C正确）。

7、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。【多选题】

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易（选项ABCD正确）等项下外汇资金收付、划转及结汇。

8、商业银行违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，造成客户重大经济损失，监管部门可依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

9、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，应当在划款时以电话方式与客户做最后确认，但不得解除已签订的销售文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十六条的规定，客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。

10、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。