2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、在家庭财务现状分析过程中，流动性方面涉及的指标有（）。【多选题】

A.流动性资产比率

B.收入负债比率

C.资产负债率

D.偿付比率

E.紧急准备金月数

正确答案:A、E

答案解析:流动性方面涉及的指标（比率）包括流动性资产比率（流动性资产/总资产），和紧急准备金月数（流动性资产/平均月支出）。

2、不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保险保单，理财师在面对这种情况时，需要注意的是（）。【多选题】

A.新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断

B.认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况

C.尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品

D.有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”

E.特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本，对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况，并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。如果有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”，新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断。同时，理财师要特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本，对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任。

3、一个普通家庭可能面对三种由人身风险而导致的财务风险，其中不包括（）。【单选题】

A.因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险

B.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险

C.因意外造成雇佣的家政服务人员受伤，从而导致家庭开支大幅度增加

D.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险

正确答案:C

答案解析:一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：（1）因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险；（2）由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；（3）因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。

4、客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。【多选题】

A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决

C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”

D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E.定期与客户联系、沟通

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好下列工作：（1）始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的，先从客户当前关心的或者急迫的财务问题入手，给出这些问题的解决方案；（2）总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性；（3）把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”；（4）如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈；（5）与客户约定理财规划方案实施的时间等，并告知你会协助、指导方案的执行；定期与客户联系、沟通。

5、在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.家庭生活支出比率

B.融资比率

C.理财支出比率

D.自由储蓄率

E.净储蓄率

正确答案:A、C、D、E

答案解析:收支结余方面涉及的指标包括：家庭生活支出比率（消费性支出/税后总收入），理财支出比率（理财性支出/税后总收入），自由储蓄率（自由储蓄额/税后总收入），净储蓄率（净储蓄额/税后总收入）等。