2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、业务连续性管理应符合的要求是（ ）。【多选题】

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

正确答案:A、B、C、D

答案解析:业务连续性管理应符合以下要求：（1）应评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响，包括内外部资源的故障或缺失（如人员、系统或其他资产）、信息丢失或受损、外部事件（如战争、地震或台风等）等原因（选项A正确）。（2）应采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响（选项B正确）。（3）应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，包括：规范的业务连续性计划，明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施；更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；验证受中断影响的信息完整性的步骤（选项C正确）。（4）业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认（选项D正确）。

2、与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要的特征有（）。【多选题】

A.复杂性

B.突发性

C.交叉传染性快

D.分散性

E.负外部性强

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：一是复杂性；二是突发性；三是交叉传染性快，波及范围广；四是负外部性强。

3、下列应当归属于商业银行信用风险类别的有(     )。【多选题】

A.结算风险

B.商品价格波动

C.违约风险

D.金融资产价格波动

E.市场风险

正确答案:A、C

答案解析:选项B：商品价格波动属于市场风险；选项D：金融资产价格波动属于市场风险。结算风险和违约风险属于信用风险。

4、对于受到（）限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。【单选题】

A.信用风险

B.流动性转移

C.市场风险

D.政策变化

正确答案:B

答案解析:选项B正确：各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括：（1）设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。（2）明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。（3）包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。（4）区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。（5）至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。（6）出现流动性危机时，应当加强与交易对手、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

5、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。【单选题】

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核

正确答案:D

答案解析:从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。选项D：柜台审核不属于资金交易的环节。

6、第二支柱资本要求是指监管机构在账面资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

7、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（  ）。【单选题】

A.提高损失吸收能力

B.提升监管强度和有效性

C.推动处置机制建设

D.提高资本的利用率

正确答案:D

答案解析:系统重要性银行监管改革政策框架包括三大支柱：提高损失吸收能力（HLAC）；提升监管强度和有效性；推动处置机制建设。选项D：“提高资本的利用率”不属于三大支柱。

8、（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。【多选题】

A.国别风险敞口统计分析系统

B.国别风险敞口计量

C.限额管理系统

D.国别风险日常监控

E.集中管理系统

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确。国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

9、常用承压指标包括（）。【多选题】

A.损失数额及占资产比例

B.资产价值

C.监管资本

D.会计利润

E.核心负债依存度

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：承压指标是压力测试中反映压力测试结果和对银行稳健程度影响的指标。常用承压指标包括但不限于：资产价值、资产质量、会计利润、经济利润、监管资本、经济资本和有关流动性指标。损失数额及占资产比例属于操作风险压力测试中的承压指标，核心负债依存度属于流动性风险压力测试中的承压指标。

10、根据监管机构的要求，商业银行记入交易账簿的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:考察商业银行交易账簿的知识。商业银行记入交易账簿的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。