2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第十三章 银行监管与市场约束5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是( )。【单选题】

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露

正确答案:B

答案解析:在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：（1）日常监督机制。主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督，使其能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息；（2）惩罚机制。信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露（选项B说法不正确）；（3）监管当局责任。法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也越有可能提供真实可靠的信息数据。

2、下列属于操作风险管理领域指引的是（  ）。【多选题】

A.《商业银行资本管理办法（试行)》

B.《商业银行操作风险管理指引》

C.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》

D.《银团贷款业务指引》

E.《贷款通则》

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确。操作风险管理领域，关于操作风险管理领域的相关指引正在建设完善中。银监会已发布的主要制度包括《商业银行资本管理办法（试行)》、《商业银行操作风险管理指引》、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。选项D：《银团贷款业务指引》属于信用风险管理领域的操作指引；选项E：《贷款通则》属于信用风险管理领域的操作指引。

3、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

正确答案:C

答案解析:选项C正确。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

4、《有效银行监管的核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《有效银行监管的核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

5、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于(   )。【单选题】

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

正确答案:D

答案解析:通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价（选项D正确）；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。