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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第一章 家庭收支和债务管理5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、专项结余包括()。【多选题】
A.定期定额投资
B.不定期定额投资
C.定期不定额投资
D.储蓄型保险保费
E.还贷本金
正确答案:A、D、E
答案解析:专项结余包括:定期定额投资(如基金定投,零存整取等),储蓄型保险保费,还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。
2、在制定收入预算的过程中,理财师应关注以下几点()。【多选题】
A.尽量对比较确定的收入项目进行预测
B.对收入的增长率抱谨慎态度
C.关注收入现金流入的时间点
D.关注日常收支的平衡点
E.可以假设没有相关增长率
正确答案:A、B、C
答案解析:对大部分的普通家庭而言,工作收入往往是最主要的收入来源,也有一部分客户的收入情况相对比较复杂,这些情况都在家庭收支信息的分析中被反映出来。理财师可以根据这些情况,帮助客户制定收入预算。在制定收入预算的过程中,理财师应关注以下几点:(1)尽量对比较确定的收入项目进行预测。由于有些收入如证券投资收入和资本利得在短期有比较大的波动,甚至不可持续,比较难以预测,因此,对收入预算中所包括的收入项目会排除这些收入项目。而包括利息收入、租金收入、工作收入等在内的、比较确定而且持续性较稳定的收入项目,则是收入预算的重点。(2)对收入的增长率抱谨慎态度。比如,客户也许对自身的工作收入能否在未来一年有一定的增长有一定的判断,但增长的幅度可能不是以客户或者理财师的意志为转移的,因此,理财师要尽可能地抱以谨慎的态度,甚至假设没有相关的增长率。(3)关注收入现金流入的时间点。比如年终奖或者非上市企业分红往往出现在年初,或者年末,因此,理财师应关注日常收支的平衡点。
3、家庭收支管理状况的分析包括()。【多选题】
A.收支盈余情况分析
B.财务自由度分析
C.收入支出结构分析
D.应急能力分析
E.储蓄支配的状况分析
正确答案:A、B、C、D
答案解析:家庭收支管理状况的分析主要包括:(1)收支盈余情况分析;(2)财务自由度的分析;(3)收入支出结构分析:①收入结构分析;②生活支出结构分析;③结余能力分析;(4)应急能力分析。
4、消费性负债占总负债的比例,通常被称为()。【单选题】
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率
正确答案:A
答案解析:普通家庭的负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。消费性负债占总负债的比例,通常被称为消费性负债比率,通常能反映出家庭的流动性状况。自用性负债通常是在购买自住房产和购车等重大消费支出的时候产生。自用性负债占总负债的比例,通常也被称为“自用性负债比率”,间接地表现出客户家庭的财富积累情况。投资性负债占总负债的比例通常也被称为投资性负债比率,它主要体现了客户的理财积极性,在一定程度上也反映了客户的风险属性。
5、()是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。【单选题】
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余
正确答案:B
答案解析:生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分;理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。专项结余包括:定期定额投资(如基金定投,零存整取等),储蓄型保险保费,还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。自由结余是总结余减去专项结余总额,这是未经处理的结余额度,自由结余占总结余的比率过高,往往体现出较低的理财积极度;同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?:银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?需要重新报考。想报个人贷款,法律法规需要连续两次通过。新版银行从业资格证书获得条件为《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》(五科目中任何一科)两科通过后获得一张纸质证书的形式,主证书即表示该新版证书。因为《银行业法律法规与综合能力》为必考科目,新证书的主要区别在于考生所考专业科目,所以就以专业科目作为主证书的区别。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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