2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。【单选题】

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

正确答案:B

答案解析:在个人理财业务活动中，法律关系的主体有两个：金融机构和客户（选项B正确）。金融机构和客户是两个平等的民事主体。民事主体之间进行的民事活动，应当遵守《中华人民共和国民法典》的规定。

2、关于规范理财顾问服务业务操作程序,表述正确的是( )。【多选题】

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E表述错误：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项ABCD表述正确。

3、商业银行应当建立（）的客户投诉处理体系。【多选题】

A.全面

B.透明

C.快捷

D.有效

E.真实

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条 商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（1）有专门的部门受理和处理客户投诉；（2）建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；（3）为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用本行统一标准，公平和公正地处理投诉；（4）向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则；（5）准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音；（6）评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉；（7）定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。

4、商业银行开展个人理财业务有以下（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。【多选题】

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（选项A正确）；（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（选项B正确）；（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；（5）挪用单独管理的客户资产的（选项C正确）。选项D：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚；选项E：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。

5、FABE法则是指销售人员运用产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在顾客的需求联系起来 ，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用证据E来说服顾客。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:FABE法则是指销售人员运用产品的特征F（Feature）和优势A（Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E（Evidence）来说服顾客。