2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、石先生夫妇的退休金缺口为（）元。【客观案例题】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正确答案:A

答案解析:（1）已知石先生二人生活费为3000元即PV=3000，离退休还有12年即n=12×12=144，每年的通货膨胀率3%即月通货膨胀率r=3%÷12=0.25%，根据复利终值计算公式，石先生退休时每月生活费为：；（2）预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生和高女士退休后共需生活费=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。（3）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；④计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：；（4）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；（5）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；（6）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（7）石先生夫妇的退休金缺口=1418340-353132=1065208（元）。

2、增长型行业主要依靠（    ），从而使其经常呈现出增长形态。【多选题】

A.技术进步

B.更优质的服务

C.新产品的推出

D.组织结构重组

E.资源配置

正确答案:A、B、C

答案解析:增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出以及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

3、客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是（）。【多选题】

A.跟风阶段

B.成熟阶段

C.摸索阶段

D.回归创新阶段

E.模仿阶段

正确答案:A、C、D

答案解析:客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是跟风阶段、摸索阶段、回归创新阶段。

4、理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）。【客观案例题】

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

正确答案:C

答案解析:企业年金的特点有：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

5、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。【单选题】

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

正确答案:A

答案解析:选项A：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。选项B：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。选项C：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。选项D：生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

6、一般情况下，市场利率上升，李小姐持有的ABC公司股票的价格将（）。【客观案例题】

A.下降

B.上升

C.不变

D.持续盘整

正确答案:A

答案解析:一般情况下，股票价格与市场利率成反比。如果市场利率上升，李小姐持有的ABC公司股票的价格将下降。

7、下列关于投资性资产的主要特征及其运用，说法正确的是（）。【多选题】

A.主要目的为长期的收益和资本利得

B.可用于近期支出和短期债务的偿还

C.具有一定的流动性

D.长期资本升值和收益有一定的预见性

E.出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响

正确答案:A、C、D

答案解析:投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产，其主要特征及其运用包括以下几个方面：（1）主要目的为长期的收益和资本利得；（2）具有一定的流动性；（3）长期资本升值和收益有一定的预见性（以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置）。

8、下列关于理财规划服务说法正确的是（）。【多选题】

A.理财师需要运用系统的方法

B.理财师需要运用系统的工具

C.理财师应明确客户理财目标

D.理财规划服务是理财师分析问题、提供具体解决问题方案的过程

E.比较系统、专业

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。

9、资产负债率等于负债总额除以（）。【单选题】

A.流动负债

B.流动资产

C.资产总额

D.资产负债

正确答案:C

答案解析:资产负债率等于负债总额除以资产总额。

10、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。【单选题】

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

正确答案:C

答案解析:狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。其中，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬；奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬；津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬；福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。非货币形式的满足属于广义的薪酬。