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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编每天为您准备了5道每日一练题目(附答案解析),一步一步陪你备考,每一次练习的成功,都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。
1、国内理财规划服务的发展尚在初级阶段,很多客户并不是为了理财规划服务而来,但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑,这时,理财师要首先了解客户的()。【单选题】
A.家庭成员
B.基本情况
C.最初需求
D.财务状况
正确答案:C
答案解析:国内理财规划服务的发展尚在初级阶段,很多客户并不是为了理财规划服务而来,但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑(比如投资、保险、子女留学等),希望在做这些家庭财务决定的时候能获得理财师的专业帮助。所以,理财师要首先了解客户的最初需求。
2、简单按照简易征税来看,资管产品征税后回报率为原回报率基础上的()。【单选题】
A.八折
B.九五折
C.九折
D.九七折
正确答案:D
答案解析:通过相关的税收条例和实务案例可以看出,资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降,但是下降幅度较小。如果简单按照简易征税来看,税后回报率为原回报率基础上的九七折。
3、为弥补退休基金缺口,上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法,则每年年末约需投入()元。【客观案例题】
A.54247
B.36932
C.52474
D.64932
正确答案:B
答案解析:(1)上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%),并且夫妇俩预计退休后还可生存25年,故退休资金需求折现至退休时约为8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200(万元);(3)已知目前生息资产本金PV=200000,投资收益率r=6%,期数n=20,根据复利终值计算公式: ;(3)退休时养老金缺口为:2000000-641427=1358573(元)。(4)资金缺口的弥补。使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。使用公式计算。已知缺口FV=1358573,投资收益率r=6%,期数n=20,根据期末年金终值计算公式: ,则C=36932(元)。
4、资产配置是指不同资产类别的优化配置,可以减少投资组合的波动或风险,稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括()。【多选题】
A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别
B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数,确定风险资产组合的有效边界
C.结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合
D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合
E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟,获得客户所需要的投资报酬率
正确答案:A、B、C、D
答案解析:资产配置包括以下具体步骤:(1)明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别,如债券、股票、不动产、其他等。(2)利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数,确定风险资产组合的有效边界。(3)结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合。(4)根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合。
5、投资性资产包括()。【多选题】
A.股票
B.基金投资
C.投资性房产
D.债券
E.期货
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:投资性资产包括:股票、基金投资、投资性房产、债券等。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试一年两次,可不可以上半年报名下半年再考试?:银行从业资格考试一年两次,可不可以上半年报名下半年再考试?不可以。银行从业资格报名是一个时间段,考试安排是协会统一安排。根据历年银行从业资格考试安排来看来看,每年共安排2次考试。分别为上半年为6月和下半年10月。上半年报名就上半年考试,下半年报名就下半年考试,上半年报名成功没有参加考试,下半年就过期作废了,想要继续参加考试需要重新参加下半年的报名。
银行从业资格考试一般建议报考哪两个科目?:银行从业资格考试一般建议报考哪两个科目?银行从业资格考试科目包括《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中《银行业专业实务》下设个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理5个专业类别,这5个类别可任意选考。考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。一般专业科目中选的最多的就是个人理财,这门难度相对较低。
2020-05-15
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