2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。【单选题】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正确答案:B

答案解析:已知净利润为0.5亿元，2014年末总资产为12亿元，2015年末总资产为13亿元，2015年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=1/（12+13）=4%

2、下列关于信息披露的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.信息披露通过公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式

B.银行机构的信息披露应与其客户群体相适应

C.信息披露是向投资者和社会公众进行披露的行为

D.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为（）。【单选题】

A. 1%

B. 3%

C.5%

D.6%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

4、新标准法主要由（）构成。【单选题】

A.业务规模参数和内部损失乘数

B.业务规模参数和外部损失乘数

C.资产损益参数和外部损失乘数

D.资产损益参数和内部损失乘数

正确答案:A

答案解析:选项A正确：新标准法主要由两个部分构成：一是业务规模参数（BIC）；二是内部损失乘数（ILM）。

5、银行建立流动性应急机制的主要原因不包括（）。【单选题】

A.流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分，也是满足监管合规的重要条件

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

C.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的准确性

D.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

正确答案:C

答案解析:银行建立流动性应急机制的主要原因是：（1）流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分，也是满足监管合规的重要条件。（2）流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性。（3）流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性。选项C：“流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的准确性”不属于银行建立流动性应急机制的主要原因。

6、在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具是指（）。【单选题】

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.二级资本

D.一级资本

正确答案:C

答案解析:二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。

7、市场化债转股对象企业应当具备的条件不包括（）。【单选题】

A.发展前景较好

B.主要生产装备、产品、能力符合国家产业发展方向

C.信用状况较好

D.财务状况较好

正确答案:D

答案解析:市场化债转股对象企业应当具备以下条件：发展前景较好，具有可行的企 业改革计划和脱困安排；主要生产装备、产品、能力符合国家产业发展方向， 技术先进，产品有市场，环保和安全生产达标；信用状况较好，无故意违约、 转移资产等不良信用记录。 

8、投资组合理论是由（）提出来的。【单选题】

A.詹森

B.马柯维茨

C.马斯洛

D.莫迪利安尼

正确答案:B

答案解析:选项A：詹森提出了詹森指数，詹森指数是测定证券组合经营绩效的一种指标；选项B：马柯维茨提出了投资组合理论，他提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法；选项C：马斯洛提出的是马斯洛需求层次理论；选项D：莫迪利安尼提出了生命周期消费理论。

9、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（　 ）。【单选题】

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

正确答案:B

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件（选项B符合题意）；外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件；内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件；执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

10、战略规划应保持长期不变，以保持政策的稳定性和一贯性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时址大限度地降低战略规划中的战略风险。