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2022年银行从业资格考试《银行管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、保理业务是一项综合性金融服务,其具有的功能有( )。【多选题】
A.商业资信调查
B.贸易融资
C.应付账款管理
D.信用风险担保
E.应收账款管理
正确答案:A、B、D、E
答案解析:保理又称为保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。
2、向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。
3、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行的基本职责有()。【多选题】
A.持续关注法律、规则和准则的最新发展
B.制定并执行风险为本的合规管理计划
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行以下基本职责:(一)持续关注法律、规则和准则的最新发展,正确理解法律、规则和准则的规定及其精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议;(二)制定并执行风险为本的合规管理计划;(三)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性,组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求;(四)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训;(五)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估合规管理程序和合规指南的适当性,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;(六)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险;(七)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据;(八)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。(九)保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
4、以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是()。【单选题】
A.全覆盖原则
B.合法合规原则
C.审慎性原则
D.制衡性原则
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循的原则:(1)全覆盖原则;(2)制衡性原则;(3)审慎性原则;(4)相匹配原则。选项B:“合法合规原则”属于混淆选项。
5、以下关于贷款承诺业务监管要求的说法,正确的是()。【多选题】
A.对于项目贷款承诺,还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款发放的审批权限或审批流程
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价满足该银行授信要求
D.检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的,是否及时足额收取相关费用,核算是否正确
E.如果是个人贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性
正确答案:A、C、D
答案解析:贷款承诺业务的监管要求:(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法,是否存在明显的制度缺陷。(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容,对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价满足该银行授信要求(选项C说法正确)。(6)如果是项目贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性。(7)对于项目贷款承诺,还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力(选项A说法正确)。(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺,严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的,是否及时足额收取相关费用,核算是否正确(选项D说法正确)。(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模,是否会严重影响到银行的资产流动性。
6、银行业金融机构违反审慎经营规则的,中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的,中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。
7、拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行对经营中可能已经构成的()作出的准备。【单选题】
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
正确答案:D
答案解析:拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出的准备,定期提取的贷款和资产准备金。
8、广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的,而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度,或者对既有()的较大改进与新应用。【多选题】
A.产品
B.市场
C.技术
D.营销模式
E.组织结构
正确答案:A、B、C
答案解析:选项ABC正确。广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的,而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度,或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
9、()商业银行应当重点从负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等方面,对负债质量加强管理,进行持续监测和分析,对指标异常和超限额的情况及时报告和处理。【单选题】
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.加强质量管理原则
正确答案:D
答案解析:商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则:(1)依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中,不论采取何种筹资方式,都必须严格遵守有关法律、法规,不得进行违法筹资和违规筹资活动;(2)成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金,必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益;(3)量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力,不能无止境地追求资金来源,必须根据自身的条件、实力和基础,合理、适度地筹措资金,同时将所筹资金及时、合理地运用出去;(4)加强质量管理原则。商业银行应当重点从负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等方面,对负债质量加强管理,进行持续监测和分析,对指标异常和超限额的情况及时报告和处理。(选项D正确)。
10、下列关于商业银行存款业务的描述中,错误的是()。【单选题】
A.存款是银行和存款人之间的一种信用行为
B.存款是银行的传统业务
C.存款是银行最主要的资金运用
D.存款是银行对存款人的负债
正确答案:C
答案解析:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试和银行校园招聘考试是一样的吗?:银行从业资格考试和银行校园招聘考试是一样的吗?银行招聘分校园招聘和社会招聘,银行发布招聘公告,符合条件者参加银行组织的考试、面试,全部通过与银行签订劳动合同,就成为银行的一员了。此时,银行从业资格证书是一个加分项。银行从业资格证考试属于国家专业人员职业技术资格考试,类似教师资格证。它由中国银行业协会负责考务安排和证书申领工作。该证书是银行从业人员的必备证书。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
2020-05-15
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