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2021年银行从业资格考试《公司信贷(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列关于我国商业银行不良贷款成因的说法,正确的有( )。【多选题】
A.我国直接融资比重较大,企业融资以资本市场为主
B.经济转轨后,改革的成本大部分由银行承担,由此形成大量不良资产
C.有的企业没有偿还银行贷款的动机,相关法律法规也没有得到很好的实施,由此形成了大量的不良资产
D.商业银行经营机制不灵活,以及法人治理结构不完善,将影响商业银行资产质量的提高
E.我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决,是我国商业银行不良资产产生的重要因素
正确答案:B、C、D、E
答案解析:我国商业银行不良贷款成因包括:(1)社会融资结构的影响我国传统上是以商业银行为主的融资格局, 资本市场的发展相对滞后, 使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。(2)宏观经济体制的影响国有银行根据政府的指令发放贷款,经济转轨后,改革的成本大部分由银行承担了,由此形成大量不良资产。(3)社会信用环境影响国内有些地方没有形成较好的信用文化是导致“三角债”问题的重要原因。(4)商业银行自身及外部监管问题资金存在着向大城市、大企业、大项目集中的趋势,贷款的风险集聚,仍存在形成大量不良贷款的可能。A选项错误。我国间接融资比重较大。
2、借款人出现还款意愿差,不与银行积极合作的情形时,其贷款至少应归为()。【单选题】
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
正确答案:A
答案解析:借款人出现还款意愿差,不与银行积极合作的情形时,其贷款至少应归为关注类贷款。
3、主标尺应具备的基本特征是( )。【多选题】
A.主标尺应该以债务人真实的违约率为标准划分
B.客户可以集中在单个风险等级
C.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级
D.不用涵盖银行整体资产的信用风险
E.违约率映射要综合考虑以后现有的评级的客户分布
正确答案:A、C、E
答案解析:主标尺应具备以下基本特征:(1)主标尺应该以债务人真实的违约率为标准划分(选项A说法正确);(2)主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级,应该涵盖银行整体资产的信用风险(选项C说法正确);(3)风险等级的划分足够精细可以辨别不同类型的风险等级,相邻等级的违约率不能变化过大,各个违约区间跨度(差值)应该是单调且最好是按几何级数方式增加;(4)客户不能集中在单个风险等级,每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例;(5)违约率映射要综合考虑银行现有的评级的客户分布(选项E说法正确)。
4、下列关于固定成本的说法,正确的是( )。【单选题】
A.随着销售量的增加,企业的固定成本会同比例增加
B.固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等
C.如果一个行业固定成本占总成本的比例较大,则该行业的经营杠杆较高
D.企业的固定成本比例越高,其盈利水平越高
正确答案:C
答案解析:固定成本通常不随销售量的变化而变化,它一般包括固定资产的折旧、企业日常开支(水、电等)、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。变动成本随着生产和销售水平的变化而变化,它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。选项C正确。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例,我们就说这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高。
5、对贷款以外的各类资产,包括表外项目中的直接信用替代项目,也应根据资产的净值、债务人的偿债能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为( ; ; ; ; )。【多选题】
A.正常
B.可疑
C.次级
D.关注
E.损失
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:对贷款以外的各类资产,包括表外项目中的直接信用替代项目,也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为不良贷款。
6、挪用贷款的情况一般包括( )。【多选题】
A.用贷款进行股本权益性投资
B.用贷款进行有价证券、期货等投机
C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务
D.套取贷款,相互借贷以获取非法收入
E.借款企业挪用流动资金用于职工福利
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。挪用贷款的情况一般包括:用贷款进行股本权益性投资;用贷款进行有价证券、期货等投机;未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务;套取贷款,相互借贷以获取非法收入;借款企业挪用流动资金用于职工福利。
7、自主支付的操作要点包括()。【多选题】
A.明确贷款发放前的审核要求
B.加强贷款资金发放和支付后的检查
C.完善操作流程
D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额
E.合规使用放款专户
正确答案:A、B、D
答案解析:自主支付的操作要点:(1)明确贷款发放前的审核要求(2)加强贷款资金发放和支付后的核查(3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额选项C和选项E都是受托支付的操作要点。
8、季节性资产增加的主要融资渠道有( )。【多选题】
A.季节性负债增加
B.来自公司内部的现金
C.银行贷款
D.应收账款
E.来自公司内部的有价证券
正确答案:A、B、C、E
答案解析:季节性资产增加的三个主要融资渠道:(1)季节性负债增加:应付账款和应计费用;(2)内部融资,来自公司内部的现金和有价证券;(3)银行贷款。选项D:应收账款属于企业的收入。
9、下列各项中,不属于银行贷款重组方式的是()。【单选题】
A.调整利率
B.变更担保条件
C.调整还款期限
D.资本转为债务
正确答案:D
答案解析:目前商业银行的贷款重组方式主要有六种,即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。选项D:资本转为债务不属于银行贷款重组方式。
10、公司信贷的交易对象包括银行、拥有工商行政管理部门颁发营业执照的企事业法人、其他经济组织、自然人。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手,银行的交易对手主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。自然人不包括在内。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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