2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、（）是指投资者委托香港经纪商，经由香港联交所设立的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。【单选题】

A.沪股通

B.港股通

C.深股通

D.沪港通

正确答案:A

答案解析:选项A正确：沪股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。深股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所在深圳设立的证券交易服务公司，向深圳证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖深股通规定范围内的深圳证券交易所上市的股票。

2、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元（）。【单选题】

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380元

正确答案:D

答案解析:已知年金终值求年金。年金终值的计算公式为：，已知终值FV=100000，利率r=10%，期数n=5，根据公式变形：（选项D正确）。

3、下列不属于金融市场客体的是( )。【单选题】

A.股票价格指数

B.中央银行票据

C.债券

D.期货

正确答案:A

答案解析:金融市场客体，即金融工具；包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。选项A：股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

4、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是(　　 )。【单选题】

A.境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C.境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D.境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

正确答案:A

答案解析:选项A描述不完整，所以未按规定：境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理；选项BCD是按规定办理的。

5、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（ ）。【单选题】

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；（5）未按规定进行客户评估的。选项C不受银行业监管机构处罚：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。