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2021年银行从业资格考试《个人贷款(初级)》考试共115题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、在个人住房贷款的贷前调查环节,对开发商及楼盘项目审查时,无需审查的是( )。【单选题】
A.开发商竞争对手的资信情况
B.开发商的资信情况
C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况
D.对项目的实地考察
正确答案:A
答案解析:对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。
2、一般档案材料需要退还借款人的,档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人,复印件归档进行有关信息登记。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:一般档案材料需要退还借款人的,档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人,复印件归档进行有关信息登记。
3、借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款应划为( )。【单选题】
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
正确答案:A
答案解析:考察贷款风险分类的知识。贷款形态分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。正常贷款:借款人一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素,或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款:借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款:借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款:贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定。损失贷款:借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡,或依照《中华人民共和国民法通则》的规定,宣告失踪或死亡,以其财产或遗产清偿后,仍未能还清的贷款。
4、个人商用房贷款受理与调查中对借款人的调查内容包括( )。【多选题】
A.借款人是否具有合法的经营资格
B.借款人年龄
C.购房行为是否真实,是否告知借款人须承担的义务与违约后果
D.抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致
E.所购商用房租金的估算
正确答案:B、C、D、E
答案解析:个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度,在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时,应重点调查以下内容:1.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效,借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实,并告知借款人须承担的义务与违约后果;2.借款人收入来源是否稳定,是否具备按时足额偿还贷款本息的能力,收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算;3.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库,判断借款人资信状况是否良好,是否具有较好的还款意愿;4.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定;5.借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件;6.借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;7.双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。抵押房产已办理所有权证书的,要查询抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致,银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致,并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中;对有共有人的抵押房产,还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明或在合同中签字确认;需进行价值评估的,评估报告是否真实,评估价格是否合理;8.贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料(包括贷款申请资料、贷款调查资料及调查审查审批表)移交授信审批部门。
5、下列关于确定个人汽车贷款额度时所用的汽车价格的说法,正确的有( )。【多选题】
A.对于新车,是指汽车实际成交价格
B.对于新车,是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者
C.对于新车,是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
D.对于二手车,是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
E.对于二手车,是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者
正确答案:B、D
答案解析:考察汽车价格的知识。汽车价格,对于新车,是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者;对于二手车,是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。
6、( )主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款。【单选题】
A.个人单笔贷款
B.个人不可循环授信额度
C.个人可循环授信额度
D.个人多笔贷款
正确答案:A
答案解析:个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款。个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算,即使单笔贷款提前还款,该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。
7、国家助学贷款属于( )。【单选题】
A.个人消费贷款
B.个人消费额度贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款
正确答案:A
答案解析:个人教育贷款属于个人消费贷款,根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。
8、目前,我国借款人还款意愿风险存在的原因有( )。【多选题】
A.诚实信用的市场契约原则在人们思想中还没有根深蒂固
B.很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识
C.没有高罚息和违约金
D.缺乏有效制约机制和惩罚措施
E.没有有效的黑名单制裁制度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:借款人的还款意愿是信贷资金安全,特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。目前,诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固,对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施。首先,银行在经营个人汽车贷款业务中,很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力,一般仅依靠借款人的自我证明。银行为了防范风险,只能在第二还款来源上想办法——即要求借款人提供符合银行要求的担保(如较低的抵押率)。其次,当前个人贷款违约成本很低,既没有高的罚息和违约金,也没有有效的黑名单制裁制度。而在西方发达国家,个人违反诚信恶意逃债带来的后果是不仅在一家银行不能再得到信用,甚至在全国所有的银行都得不到信用,生活上寸步难行。最后,还有很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识,认为银行的钱就是国家的钱,借银行的钱就是借国家的钱,大量不良资产的出现更使得不少借款人有“银行的贷款能不还就不还”的想法。这些都容易导致个人还款意愿的变化。
9、以下各项中,不属于贷后管理中的风险的是()。【单选题】
A.未建立贷后监控检查制度,未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
B.贷款担保手续是否齐备、有效;抵押物是否办理抵押登记手续
C.逾期贷款催收不及时,不良贷款处置不力,造成贷款损失
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁,他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项目权利灭失
正确答案:B
答案解析:考查贷后管理中风险。B项贷款担保手续是否齐备、有效;抵押物是否办理抵押登记手续属于贷款签约和发放中的风险。ACD三项均属于贷后管理中的风险。
10、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款风险评价应以分析借款人()为基础,采取()方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。【单选题】
A.现金收入;定量和定性分析
B.工作收入;定性分析
C.投资收入;定量分析
D.正常收入;定量和定性分析
正确答案:A
答案解析:贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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