2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、资本市场的交易对象主要是（ ）。【多选题】

A.回购协议

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

正确答案:B、C、E

答案解析:资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金（选项BCE正确）。选项A：回购协议是属于货币市场的交易对象；选项D：商业票据是属于货币市场的交易对象。

2、我国QDII基金在我国( )设立，从事( )投资。【单选题】

A.境内，境内

B.境内，境外

C.境外，境内

D.境外，境外

正确答案:B

答案解析:QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。我国QDII基金在我国境内设立，从事境外投资（选项B正确）。

3、下列关于客户信息的说法错误的是（    ）【单选题】

A.财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排

B.基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据

C.人生目标按时间长短可以分为短、中、长期的理财目标

D.工作单位与职务属于客户信息中的基本信息

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

4、商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每年应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。

5、如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

6、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。【单选题】

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

正确答案:A

答案解析:红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利：（1）现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人（选项A正确）；（2）增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

7、“黄金准期货”是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:2005年起,上海黄金交易所推出了黄金T+D交易品种,是黄金延期交收交易品种,俗称“黄金准期货”。它是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。

8、私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按募集方式分类，债券可分为：（1）公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让；（2）私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

9、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

10、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。选项D：职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。