2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。【单选题】

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

正确答案:A

答案解析:无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

2、在商业银行内部控制管理中，董事会应负责的工作有（）。【多选题】

A.保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 

C.负责制定内部控制政策,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.保证高级管理层采取必要的风险控制措施

E.负责组织开展监督检查

正确答案:A、D

答案解析:在商业银行内部控制管理中，董事领责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

3、财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财务指标本身没有考虑考虑银行资金所承担的风险和利润创造的一些驱动性因素，此类指标的评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等短期行为。

4、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（    ）等各个阶段。【多选题】

A.需求发起

B.立项

C.开发

D.审批

E.销售

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。

5、根据《汽车金融公司管理办法》规定，经银保监会批准，汽车金融公司可从事的业务包括（）。【多选题】

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东1个月(含)以上定期存款

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.从事同业拆借

D.提供汽车融资租赁业务(售 后回租业务除外)

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《汽车金融公司管理办法》规定,经银保监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(1)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含) 以上定期存款; (2)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;(3)经批准，发行金融债券;(4)从事同业拆借;(5)向金融机构借款; (6)提供购车贷款业务;(7)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等; (8)提供汽车融资租赁业务(售 后回租业务除外) ; (9)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;(10)办理租赁汽车残值变卖及处理业务;(11) 从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;(12)经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

6、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。【单选题】

A.一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款

D.在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约

正确答案:D

答案解析:在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。

7、指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。

8、防范金融风险，包括以下哪些方面（ ）。【多选题】

A.控制资本投入

B.弥补监管制度短板

C.严格执法

D.处置一批重大风险点

E.重组领导班子

正确答案:B、C、D

答案解析:防范金融风险。一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。

9、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。【多选题】

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会的职责包括：（1）组织会员签订自律公约及其实施细则（选项A正确）；（2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策（选项B正确）；（3）组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为（选项C正确）；（4）协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；（5）协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益（选项D正确）；（6）建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。

10、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。 【多选题】

A.提高利润

B.降低成本

C.分散风险

D.提升经营效率

E.满足市场需求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的,而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度,或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。