2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、违约发生的主要原因不包括（）。【单选题】

A.债务人自身因素

B.债务人所在行业或区域因素

C.宏观经济因素

D.微观经济因素

正确答案:D

答案解析:违约的发生主要基于以下原因：（1）债务人自身因素；（2）债务人所在行业或区域因素；（3）宏观经济因素。其中，行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。选项D：微观经济因素说法不正确。

2、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,最不恰当的是(     )。【单选题】

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.建立资金业务风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

C.实行严格的前中后台职责分离制度，建立前台授权交易，中台风险控制和管理、后台结算操作的岗位制约和岗位分离制度

D.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

正确答案:B

答案解析:建立资金业务风险责任制，明确规定各个部门、岗位的操作风险职责。

3、每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的（），每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）。【单选题】

A.140%；220%

B.160%；220%

C.160%；200%

D.140%；200%

正确答案:D

答案解析:选项D正确：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定：（1）每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%，每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。（2）公募产品和开放式私募产品不得进行份额分级。分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。（3）分级私募产品应当根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。固定收益类产品的分级比例不得超过3:1，权益类产品的分级比例不得超过1:1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2:1。

4、商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。【多选题】

A.开发风险计量模型

B.监测各种可量化的关键风险指标

C.向专家咨询可能面临的风险

D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果

E.调整高风险授信限额

正确答案:B、D

答案解析:风险监测的具体内容包括：（1）监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和趋势，确保可以将风险在进一步恶化之前识别出来（选项B正确）；（2）报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，所采取的风险管理/控制措施及其质量/效果（选项D正确）。

5、当某类经济机构的自我运行所要达到的利益目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府来加以约束，从而引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据传统经济学原理,当某类经济机构自我运行所要达到的目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府和监管机构加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。

6、银行往往用短期存款去支持长期的贷款出现期限错配。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行往往用短期存款去支持长期的贷款出现期限错配。

7、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。【单选题】

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定

正确答案:D

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。选项D：努力提高金融地位，维护金融稳定说法不正确，属于混淆选项。

8、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。【单选题】

A.6%

B.5%

C.10%

D.2%

正确答案:B

答案解析:不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款总和×100%，已知正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，代入数据可得：不良贷款率=（5+4+1）/（150+40+5+4+1)=5%.

9、国际上广泛使用的信用风险组合模型不包括（）。【单选题】

A.IS-LM模型

B.Credit Risk + 模型

C.CreditMetrics模型

D.Credit Portfolio View 模型

正确答案:A

答案解析:国际上广泛使用的信用风险组合模型有CreditMetrics模型、Credit Portfolio View 模型、Credit Risk + 模型。选项A：IS-LM模型属于混淆选项。

10、某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。