2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。

2、小张在某银行从事信贷业务，下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是(    )。【单选题】

A.不按照要求对客户信贷自理、档案进行归档和移送，造成档案资源不完整、不全面

B.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

C.以明示的方式为客户编造不真实的资料，使其通过审核

D.对不符合要求的信贷资料，及时告知客户所存在的问题

正确答案:D

答案解析:作为一名从事信贷工作的从业人员,以下行为是明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任:（1）不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议;（2）在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之;（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,不及时调查、处理并上报,而采取不作为的态度,甚至掩盖、歪曲;（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送,造成档案资料不完整、不全面;（5）省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为;（7）不按照规定进行有效的贷后监控。

3、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，做法错误的是（ ）。【单选题】

A.应从有利因素方面向客户做出产品介绍

B.对产品涉及的主要风险特别是该产品特有的风险进行特别提示

C.提醒客户留意合约中的免责条款

D.在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒

正确答案:A

答案解析:根据风险提示这一规定,从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:（1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;（3）提醒客户留意合约中的免责条款;（4）在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。

4、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。【单选题】

A.短期

B.中期

C.长期

D.中长期

正确答案:B

答案解析:选项Ｂ正确。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

5、商业银行形成资金来源的业务是（）。【单选题】

A.其他业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

正确答案:C

答案解析:选项C正确。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

6、无权代理的构成要素有(     )。【多选题】

A.行为人既没有代理权，又没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:无权代理的构成要素有：行为人既没有代理权，又没有令人相信其有代理权的事实或理由，行为人以本人的名义与他人所为的民事行为，第三人须为善意且无过失，行为人的行为不违法，行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

7、商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。

8、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（ ）。【单选题】

A.20%

B.30%

C.35%

D.40%

正确答案:B

答案解析:商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。

9、全国性商业银行包括（）。【多选题】

A.国有商业银行

B.城市商业银行

C.股份制商业银行

D.邮政储蓄银行

E.农村信用社

正确答案:A、C、D

答案解析:全国性商业银行包括国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行等。

10、防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润呈现稳定的态势。