2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、委托代理人转托他人代理的，没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

2、现金管理类理财产品具有（）等特点，通常被视为活期存款的替代品。【多选题】

A.投资期短

B.资金申购、赎回灵活

C.本金安全性相对较高

D.收益安全性相对较高

E.流动性风险小

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

3、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

4、一般外拨电话注意事项不包括（   ）。【多选题】

A.预先将电话内容整理好

B.电话接通后直奔主题

C.作自我介绍

D.使用尊称

E.确定对方为要找的人并致以简单的问候

正确答案:B、D

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（以免届时遗漏信息或讲话混乱）；（2）电话接通后致以简单问候；（3）作自我介绍；（4）使用敬语；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。选项B：电话接通后直奔主题是不礼貌的，电话接通后应先致以简单问候；选项D：使用尊称不属于一般外拨电话注意事项，应该是使用敬语。

5、开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。有时直接询问客户可能不大熟悉或者太敏感的内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法。

6、陌生电话前的准备工作包括（      ）。【多选题】

A.了解电访客户的背景

B.了解本行的产品服务及其优势

C.明确电话目的和内容

D.明确电话话术

E.做好心理准备

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生电话前的准备工作：（1）了解电访客户的背景：理财人员在电访客户前要对客户的相关背景资料有一个了解的准备工作，对客户的潜在需求进行初步分析判断，掌握客户信息资料越多，在电话中更容易直接切人客户的需求，销售成功的几率就越高（选项A正确）；（2）了解本行的产品服务及其优势：事先了解本行与竞争对手差别的地方，了解本行的产品服务有哪些特点、优势，以建立销售信心（选项B正确）；（3）明确电话目的和内容、话术：建议理财师事先写下每次电话的目标和话术，甚至设计、准备好开场白和了解客户提问的问题（选项CD正确）；（4）做好心理准备：业务人员打电话时，常见的恐惧心理主要有：怕客户赔钱、怕看错市场、怕被客户拒绝、不知道如何应答等（选项E正确）。

7、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。【多选题】

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C表述错误：由于债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降，因此应减少债券配置。

8、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受托人所有。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人(委托人)所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。

9、我国QDII基金在我国( )设立，从事( )投资。【单选题】

A.境内，境内

B.境内，境外

C.境外，境内

D.境外，境外

正确答案:B

答案解析:QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。我国QDII基金在我国境内设立，从事境外投资（选项B正确）。

10、个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中华人民共和国个人独资企业法》第十九条规定，个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。