2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、现代商业银行的核心和支柱产业是（）。【单选题】

A.对公业务

B.零售业务

C.理财业务

D.信用卡业务

正确答案:B

答案解析:选项B：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务；选项A：对公业务是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务，是银行的基本业务之一；选项C：理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和营销理念，为社会公众提供咨询、委托、保管组合最佳投资方案，存款结构方案和设计远期目标方案、帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务；选项D：信用卡业务是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具（在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡）。

2、保险按照标的可划分为（ ）。【多选题】

A.人身保险

B.财产保险

C.投资型保险产品

D.社会保险

E.商业保险

正确答案:A、B

答案解析:保险按照标的划分为人身保险和财产保险（选项AB正确）。选项C属于财产保险；选项DE是按照保险的经营性质进行划分的。

3、（）由二个以上五十个以下合伙人设立。【单选题】

A.有限合伙企业

B.股份合伙企业

C.股份有限公司

D.私营企业

正确答案:A

答案解析:选项A：有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；选项C：设立股份有限公司，必须达到法定的人数，应有2人以上200人以下；选项D：私营合伙企业是指按《合伙企业法》或《私营企业暂行条例》的规定，由两个以上自然人按照协议共同投资、共同经营、共负盈亏，以雇佣劳动为基础，对债务承担无限责任的企业。

4、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（ ）。【多选题】

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

正确答案:A、B、D

答案解析:选项C不符合规定：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E不符合规定：根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。选项ABD符合规定。

5、在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

6、沪港通股票范围包括（）。【多选题】

A.上证50指数成分股

B.上证180指数成分股

C.上证380指数成分股

D.A+H股上市公司的上交所上市A股

E.A+H股上市公司的H股

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：沪港通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入。港股通股票范围为恒生综合大型股指数成分股、恒生综合中型股指数成分股，以及A+H股上市公司的H股，其中以港币以外货币报价的港股暂不纳入。

7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。【单选题】

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

正确答案:D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（3）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。选项D：挪用单独管理的客户资产的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

8、下列金融衍生工具中，（）赋予持有人的实质是一种权利。【单选题】

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

正确答案:B

答案解析:选项B：金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具；选项A：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；选项C：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；选项D：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

9、下列选项中属于退休养老规划内容的有（）。【多选题】

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.遗产规划

E.储蓄投资规划

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划（选项ABCE正确）；选项D：遗产规划是财产的传承规划。

10、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:用PV表示货币的现值，FV表示货币的终值，r表示利率，n表示期数，根据复利现值计算公式：，n越大，PV越小。因此，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。