2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（ ）。【单选题】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正确答案:D

答案解析:理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务（选项D正确）。

2、投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:万能保险客户缴纳的保险费被分成两部分：一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个入账户，由专家进行稳健投资；投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

3、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。但是艺术品、古玩的价值较高，要求投资者具有一定的经济实力。

4、理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益 ④理财师自身职业生涯的发展【单选题】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正确答案:D

答案解析:专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项D正确）。

5、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

6、下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范

D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员（选项E错误，选项C正确）；第十九条 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（选项A正确）；第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件（选项D正确）；第三十五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中（选项B正确）。

7、下列可以通过期末普通年金终值计算出来的有（）。【多选题】

A.偿债基金

B.期初普通年金终值

C.永续年金现值

D.永续年金终值

E.普通增长型年金终值

正确答案:A、B

答案解析:选项A：偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算；选项B：期初普通年金终值是期末普通年金终值的（1+r）倍，也可以通过期末普通年金终值计算出来；选项C：永续年金现值的计算与普通年金无关联，不能通过普通年金终值计算；选项D：永续年金没有终值，只有现值；选项E：普通增长型年金与普通年金计算方法不一致，不能通过普通年金终值计算。

8、中国银监会依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条 中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

9、下列关于个人理财的理解，不正确的是（）。【单选题】

A.个人理财不是客户自己理财，是专业人员提供资产管理服务

B.个人理财不是产品推销，是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C.个人理财针对的是客户某个生命阶段

D.个人理财针对的是客户一生的理财过程

正确答案:C

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

10、王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。【单选题】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

正确答案:A

答案解析:本题考查永续年金的计算。已知永续年金的现在P=400000，年利率r=8%，求年金A。根据永续年金的计算公式：P= A÷r，即A=P×r=400000×8%=32000（元）（选项A正确）。