2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于保护客户隐私的表述，错误的是(  )。【单选题】

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。

2、货币政策的目标包括（）。【多选题】

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确。货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标。

3、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，做法错误的是（ ）。【单选题】

A.应从有利因素方面向客户做出产品介绍

B.对产品涉及的主要风险特别是该产品特有的风险进行特别提示

C.提醒客户留意合约中的免责条款

D.在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒

正确答案:A

答案解析:根据风险提示这一规定,从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:（1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;（3）提醒客户留意合约中的免责条款;（4）在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。

4、以下做法中不符合协助执行原则的是( )。【单选题】

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.审核协助执行的具体事项根据法律文书和执法人员口头请求协助执行

C.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人身份，审核来函的法定要件，并根据规定进行保存和归档

正确答案:B

答案解析:具体而言,在实践工作中,从业人员应该做到以下几点:（1）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息;（2）面临有关机关协助执行的要求之时,及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导;（3）按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份,审核来函的法定要件,并按照规定进行保存和归档;（4）确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内;（5）审核协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项,不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行;（6）以专业、中立的态度对待任何协助执行请求,不搪塞、不推诿,更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动,使其所在机构或个人承担责任。

5、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。【单选题】

A.保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益

B.向客户透露本行理财产品设计全过程

C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D.遵守银行个人理财业务的规章制度

正确答案:B

答案解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。所在机构的形象和声誉也是其至关重要的无形资产。银行业从业人员应当维护所在机构的形象和声誉,不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论。同时,在他人损害自己所在机构形象和声誉时,也应坚决制止,重大情况应当及时报告所在机构,以对相关事实予以澄清。

6、根据《民法典》的规定，物权的种类包括（ ）。【多选题】

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.占有权

E.使用权

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《民法典》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。

7、根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（银发[2016]126号）及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发[2018]4号），下列说法正确的是（ ）。【多选题】

A.不得违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务

B.可以滚动循环签发银行承兑汇票

C.科学核定客户表内外票据业务授信规模

D.不得违规通过“即期卖断+买入返售+远期买断”、假买、断或卖断、附回购承诺、逆程序操作等方式，规避监管要求

E.不得开展以“票据中介”、“资金掮客”为买方或卖方的票据交易

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（银发[2016]126号）及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发[2018]4号），不得违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务；不得滚动循环签发银行承兑汇票；商业银行应科学核定客户表内外票据业务授信规模，并将其纳入总体授信管理框架中；不得违规通过“即期卖断+买入返售+远期买断”、假买、断或卖断、附回购承诺、逆程序操作等方式，规避监管要求；不得开展以“票据中介”、“资金掮客”为买方或卖方的票据交易。

8、合同成立是合同生效的前提。【判断题】

A.对

B.错

正确答案:A

答案解析:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

9、商业银行主要的贸易融资工具包括（      ）。【多选题】

A. 信用证

B. 押汇

C. 保理

D. 福费廷

E. 贴现

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。商业银行主要的贸易融资工具有信用证、押汇、保理和福费廷。

10、（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。【单选题】

A.不良贷款

B.次级贷款

C.坏账准备

D.贷款损失

正确答案:A

答案解析:不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。