2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划

正确答案:A、C、D

答案解析:选项B错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点；选项E错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

2、广义的外汇包括（ ）。【多选题】

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.外币本票

D.外币存单

E.外币有价证券

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等（选项ABCD正确）。广义的外汇还包括外币有价证券（选项E正确），如股票、债券等。

3、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（）。【多选题】

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。选项D说法错误：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

4、在债券投资中，利率风险和再投资风险的变动方向是一致的，利率风险越大，再投资风险也越大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

5、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）。【多选题】

A.萌芽时期

B.形成和发展时期

C.成熟时期

D.衰退时期

E.萧条时期

正确答案:A、B、C

答案解析:个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：（1）20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期（选项A正确）；（2）20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期（选项B正确）；（3）20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟（选项C正确）。