2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、操作风险评估的报告阶段包括（）。【多选题】

A.整合结果

B.双线报告

C.开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。选项C：开展评估为评估阶段的内容；选项D：绘制流程图为准备阶段的内容；选项E：召开会议为评估阶段的内容。

2、银行往往用（ ）去支持长期的贷款出现期限错配。【单选题】

A.长期存款

B. 短期存款

C.长期负债

D.短期负债

正确答案:B

答案解析:选项B正确。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

3、债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上（含），则被视为违约。【单选题】

A.30

B.60

C.90

D.180

正确答案:C

答案解析:选项C正确。债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上（含），则被视为违约。

4、信息披露的形式不包括公众公司的（）。【单选题】

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告

正确答案:B

答案解析:信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。选项D：财务报告不属于信息披露的形式。

5、代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括( )。【多选题】

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等（选项ABCDE符合题意）。

6、商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理。

7、商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。【单选题】

A.客户评级 贷款分类

B.客户评级 债项评级

C.贷款分类 债项评级

D.贷款分类 违约概率

正确答案:B

答案解析:商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素（选项B符合题意）。

8、金融稳定理事会要求，风险偏好声明应方便沟通,便于所有的利益相关者理解其内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:金融稳定理事会要求，风险偏好声明应方便沟通,便于所有的利益相关者理解其内容;应与金融机构的战略直接相关,说明机构在正常和压力市场状况、宏观经济环境下的重大风险,确定定量限额和定性说明，从而明确相关能够承受的风险范围和风险水平。

9、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（ ）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D. 增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E. 以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、B、E

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（5）对贷款采取结构性的安排。（6）以银团贷款方式分散风险。（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

10、下列不属于由执行、交割和流程管理事件引起操作风险的是（ ）。【单选题】

A.与交易对手方发生纠纷

B.与外部供应商发生纠纷

C.与销售商发生纠纷

D.数据／信息质量

正确答案:D

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。选项D：数据/信息质量属于信息科技系统事件。