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2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行,2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,资金交易业务主要集中于高收益的次级债券,2008年受金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行的面临的流动风险是其( )长期积累、恶化的综合作用结果。【单选题】
A.信用风险、市场风险和战略风险
B.声誉风险、市场风险和操作风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险
正确答案:A
答案解析:选项A正确。2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,属于战略风险;资金交易业务主要集中于高收益的次级债券属于信用风险;2008年受金融危机的冲击 ,属于市场风险。
2、商业银行的最高风险管理/决策机构是( )。【单选题】
A.风险管理部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
正确答案:B
答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项B正确。董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构。
3、在宏观整体性因素的影响下,不同市场体现出()的流动性特点。【单选题】
A.相同
B.不同
C.部分差异
D.不确定
正确答案:B
答案解析:选项B正确。在宏观整体性因素的影响下,不同市场体现出不同的流动性特点。
4、甲、乙两家企业均为商业银行的客户,甲的信用评级低于乙,在其他条件相同的情况下,商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率,这种风险管理的方法属于( )。【单选题】
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险分散
D.风险对冲
正确答案:A
答案解析:商业银行风险管理的主要策略:(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿对信用评级高的客户给于较低的贷款利率,这属于风险补偿的范畴(选项A正确)。
5、压力测试的核心目的是()。【多选题】
A.降低风险发生的可能性
B.杜绝风险发生的可能性
C.缓释风险发生后造成的损失
D.风险发生后去的损失补偿
E.减小风险发生后造成的损失
正确答案:A、C
答案解析:压力测试的核心目的是在准确反映风险状态的前提下,促使决策者采取针对性的防御措施,或降低风险发生的可能性,或缓释风险发生后造成的损失(选项AC正确)。
6、内部欺诈事件主要是由( )导致的损失事件。【多选题】
A.故意骗取
B.违反监管规章
C.违法公司政策
D.违反自律规定
E.盗用财产
正确答案:A、B、C、E
答案解析:选项ABCE正确。内部欺诈事件是指故意骗钱、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类型事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。
7、商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析,有效监测信用组合风险。【多选题】
A.第一
B.第二
C.第三
D.第四
E.第五
正确答案:A、B
答案解析:选项AB正确。商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度:第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。
8、柜面业务范围广泛,包括( )。【多选题】
A.存取款
B.会计核算
C.现金库箱
D.账户管理
E.票据凭证审核
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:柜面业务范围广泛,包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作(选项ABCDE正确)。
9、私募产品面向的合格投资者要求,近3年本人年均收入不低于()。【单选题】
A.30万元
B.40万元
C.80万元
D.100万元
正确答案:B
答案解析:选项B正确:私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。(1)具有2年以上投资经历,且满足:家庭金融净资产不低于300万元,或者家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。(2)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。(3)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
10、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法,不正确的是( )。【单选题】
A.资产风险管理模式阶段,商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段,西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C.资产负债风险管理模式阶段,重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理,通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散,实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段,金融学、数学等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理
正确答案:B
答案解析:选项B说法不正确:负债风险管理模式阶段,西方商业银行由被动负债方式向主动负债方式转变。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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