2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、常用的信用风险控制手段包括（    ）。【多选题】

A.明确信贷准入和退出政策

B.限额管理

C.风险转移

D.风险缓释

E.风险定价

正确答案:A、B、D、E

答案解析:常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

2、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。【单选题】

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

正确答案:C

答案解析:合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。【多选题】

A.购买原材料

B.餐饮消费

C.娱乐

D.购买住房

E.百货公司消费

正确答案:B、C、E

答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

4、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（ ）。【多选题】

A.＝流通中现金

B.=+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.=+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.=+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.=+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

正确答案:A、B、E

答案解析:考核货币供应量的三个层次：（1）＝流通中现金（选项A正确）；（2）=+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（选项B正确）；（3）=+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（选项E正确）。

5、以下对监管资本描述正确的是( )。【单选题】

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

正确答案:C

答案解析:会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

6、下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。【单选题】

A.收取利息收入

B.条款与借款人自行商定

C.收取手续费收入

D.承担贷款风险

正确答案:C

答案解析:委托贷款业务中：贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

7、民事法律能力必须具备的条件不包括（     ）。【单选题】

A.行为人能够独立承担民事责任

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律或者社会公共利益

正确答案:A

答案解析:民事法律行为应具备以下条件:：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

8、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。【多选题】

A.遵守法律法规

B.保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益

C.维护所在机构的形象和声誉

D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用

E.银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确

正确答案:A、B、C

答案解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用属于费用报销的内容；银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确属于配合非现场监管的内容。

9、下列关于商业银行客户投诉管理要求表述正确的有（）。【多选题】

A.对客户错误的投诉与建议不予理会

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

E.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

正确答案:D、E

答案解析:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:（1）坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户;（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。

10、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。【单选题】

A.进口信用证和出口信用证

B.可撤销信用证和不可撤销信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.即期信用证和远期信用证

正确答案:B

答案解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。