2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。【单选题】

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

正确答案:C

答案解析:选项C：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务；选项A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；选项B：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项D：财富管理业务客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

2、基金销售机构从事基金销售活动，存在（    ）情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。【多选题】

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.向投资人充分揭示投资风险

C.误导投资人购买与其风险承担能力不相当的基金产品

D.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《证券投资基金销售管理办法》根据《证券投资基金法》的规定，针对个人的法律约束如下：第八十九条 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。（1）未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的（选项A属于处罚情形）；（2）未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品（选项B不属于处罚情形，选项C属于处罚情形）；（3）挪用基金销售结算资金或者基金份额的（选项D属于处罚情形）；（4）未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的（选项E属于处罚情形）。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

3、下列关于理财收益计划说法正确的是（     ）【多选题】

A.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证理财收益理财计划

B.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险

C.非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由银行承担

E.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

4、信托按信托关系建立的方式可以划分为(     )。【单选题】

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D.以上都错

正确答案:A

答案解析:选项A：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；选项B：按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；选项C：按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

5、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（ ）日内，向投资人披露。【单选题】

A.7

B.10

C.5

D.13

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。