2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、单项理财规划，可以包括下列（  ）一项或几项内容。【多选题】

A.家庭收支和债务管理

B.教育投资规划

C.财富传承规划

D.退休养老规划

E.财富保障规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容：1.家庭收支和债务管理；2.财富保障规划；3.教育投资规划、退休养老规划、投资规划，税务规划；4.财富传承规划，等等。

2、在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（）。【单选题】

A.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高

B.客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为正

C.根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出）

D.有很多客户没有想到的问题和需求

正确答案:B

答案解析:在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，如：·客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高（比如超过10%）；如果以此作为未来预期报酬率可能涉及较大的投资风险；·客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为负，现金流可能出现问题，因此需要调整；·根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出），事实上可以享受更好的生活品质，因此需要对理财目标进行进一步的调整；·有很多客户没有想到的问题和需求，理财师根据自己的专业经验和客户家庭具体情况对客户未来的支出进行补充调整，等等。

3、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。【多选题】

A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化

B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况

C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致

E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：1.首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计，以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后，根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

4、理财师和客户在明确理财目标的过程中，主要收入项的调整内容不包括（）。【单选题】

A.退休年龄

B.收入增长率

C.固定收入

D.一些不固定收入

正确答案:C

答案解析:主要收入项里的调整主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入。

5、通常理财规划服务内容应包括（）。【多选题】

A.定期的投资市场分析报告

B.定期投资、理财刊物、文章

C.年度或半年度理财规划会议

D.定期解读市场事件的快报

E.其他金融机构组织的讲座、联谊活动

正确答案:A、B、C、E

答案解析:通常理财规划服务的内容还包括：·定期的投资市场分析报告；·定期投资、理财刊物、文章；·不定期解读市场事件的快报；·年度或半年度理财规划会议；·其他金融机构组织的讲座、联谊活动；·节日、生日问候。