带你快速了解什么是流动性资产和消费性负债？

流动性资产和消费性负债是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。

流动性资产顾名思义是流动性较强的资产，主要是以现金的方式存在。

1. 流动性资产的主要特征

（1）流动性强；

（2）安全性高；

（3）利息收入低；

（4）可用于近期支出和短期债务的偿还。

典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。

从有效投资的角度来看，理财师一般不应提倡客户家庭里拥有太多的流动性资产，如现金、银行活期存款等，因为它们利率较低，很难抵御通货膨胀的影响。

一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。

2. 消费性负债

典型的消费性负债如信用卡未付余额和小额消费性负债。信用卡的使用给现代家庭带来诸多的便利，每月应该还清信用卡欠款。

消费贷款属于消费性负债，常见于家庭购买大型家电、房屋装修、出国旅游等。消费贷款作为家庭信用管理的一部分，有利于提高家庭资金的使用效率，减少资金的闲置。消费贷款的特点包括申请流程简易、贷款用途广泛、贷款期 限较长及贷款额度高。

消费性负债占总负债的比例，通常被称为消费性负债比率，通常能反映出家庭的流动性状况。理财实践告诉我们，消费性负债率高，往往是因为家庭的流动性出现了问题，它也间接反映了客户的消费模式，比如过于超前消费，导致家庭出现入不敷出的情况。