2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在理财计划实施过程中，理财师应保存客户的记录和相关文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在理财计划实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。

2、房地产的独有特性表现在（ ）。【多选题】

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性（选项ABDE正确）。选项C：房地产变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

3、小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为（）元。【单选题】

A.43124.4

B.39927

C.33120

D.31170

正确答案:B

答案解析:先计算出房租的年金终值，在对终值进行折现。（1）已知年金C=10000，利率r=8%，期数n=5，根据年金终值计算公式：；（2）对计算出的年金终值进行折现，根据复利现值计算公式：（选项B正确）。

4、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。【多选题】

A.有商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（1）由商业银行负责人签署的申请书（选项A正确）；（2）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测（选项B正确）；（3）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等（选项C正确）；（4）商业银行内部相关部门的审核意见（选项D正确）；（5）中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料（选项E正确）。

5、商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

6、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。【单选题】

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正确答案:B

答案解析:选项B：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值；选项A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项C：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项D：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

7、下列不属于货币市场工具的是（）。【单选题】

A.短期政府债券

B.银行承兑汇票

C.银行中长期债券

D.回购协议

正确答案:C

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。选项C：银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。

8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。【多选题】

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况（选项A正确），理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项CDE正确），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

9、发邮件时的注意事项不包括（    ）。【单选题】

A.使用有意义的标题

B.不要忘记电话

C.邮件简明扼要

D.E-mail取代电话

正确答案:D

答案解析:发邮件时的注意事项有：（1）使用有意义的标题，让收信人一下就能明白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件；（2）邮件简明扼要。如果有许多事项需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重要内容进行摘要；（3）不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率。选项D：E-mail有它的优势，但不能取代电话。

10、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（   ）。【单选题】

A.综合化服务

B.规划性服务

C.个性化服务

D.专业化服务

正确答案:C

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，选项C正确。