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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来()。【单选题】
A.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入
B.每一年的净现金流量=固定收入-固定支出
C.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出
D.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出
正确答案:D
答案解析:全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来:每一年的净现金流量=固定收入(流入)+非固定收入(流入)-固定支出(流出)-非固定支出(流出)。
2、出现下列情况时,理财师需要与客户一起分析其影响和对策是()。【多选题】
A.客户家庭情况变故
B.职业和收入情况发生重大的改变
C.法律、法规及其他政策的变化
D.宏观经济形势和金融市场大事
E.投资品种或相关行业特殊事件
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:在综合理财规划服务过程中,理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化,但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策:(1)职业和收入情况发生重大的改变(失业);(2)宏观经济形势和金融市场大事(如金融危机);(3)法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台、CRS等);(4)投资品种或相关行业特殊事件;(5)客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化,移民等);(6)其他意外或特殊事件的发生等。
3、根据以上信息,理财师可以告诉汤小姐,华夏公司股票的β系数为( )。【客观案例题】
A.0.93
B.1.08
C.1.18
D.1.93
正确答案:C
答案解析:已知华夏公司股票的标准差为2. 8358,市场组合的标准差为2.1389,两者的相关系数为0.8929,根据β系数的计算公式可知:华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18。
4、投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做()。【多选题】
A.必要收益率
B.最低必要报酬率
C.预期收益率
D.最低要求收益率
E.实际收益率
正确答案:A、B、D
答案解析:必要收益率,又称最低必要报酬率或最低要求的收益率,表示投资者对某资产合理要求的最低收益率。
5、接上题,可以预测到杨先生退休时,基金的盈余为()元。【客观案例题】
A.201474
B.241181
C.273965
D.304965
正确答案:B
答案解析:(1)计算养老基金规模。已知每年生活费PV=100000,投资回报率r=6%,期数n=20,根据期初年金现值计算公式:;(2)计算生息资产规模。已知目前生息资产本金100000万元,中彩票投入300000万元,即PV=400000,投资收益率r=9%,期数n=15,根据复利终值计算公式:;(3)计算杨先生退休时基金的盈余:1456993-1215812=241181(元)。
6、下列属于家庭其他支出的有()。【多选题】
A.罚款支出
B.投资理财咨询支出
C.礼金支出
D.捐款
E.信用卡还款
正确答案:A、C、D
答案解析:家庭其他支出,是指上述两大类收入不包括的支出类别,如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出,如捐款等。B项,投资理财咨询支出是属于理财支出;E项,信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。
7、保险合同除具有合同的一般属性外,具有的自身的法律特征包括()。【多选题】
A.保险合同是射幸合同
B.保险合同是双务合同
C.保险合同是附和合同
D.保险合同是最大诚信合同
E.保险合同是要式合同
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:保险合同除具有合同的一般属性之外,还具有其自身的法律特征:第一,保险合同是双务合同,这种合同的双方当事人相互享有权利,又相互负有义务;第二,保险合同是射幸合同,这种合同的效果在订立时是不确定的,保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性;第三,保险合同是附和合同,这种合同在订立时,由保险人提出合同的内容,投保人只能作出同意或者不同意的选择,因此也称为格式合同或标准合同;第四,保险合同是最大诚信合同,诚信是一般合同的基本要求,而保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信,而是最大限度的诚实守信;第五,保险合同是要式合同,投保人与保险人订立保险合同,不能采取任意的方式,而必须采用法律规定的方式,记载法律规定的事项;第六,财产和责任保险合同是补偿性合同,即当保险合同约定的事故发生后,保险人根据保险标的因事故所造成的实际损失额,对被保险人进行经济补偿的合同。而人身保险合同是给付性合同,即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额,当危险事故发生或保险期限届满时,由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。
8、理财师向张总解释,在我国企业年金缴费由()来负担。【客观案例题】
A.企业
B.政府和企业
C.政府和个人
D.企业和个人
正确答案:D
答案解析:企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。在缴费额度方面,2018年实行的《企业年金办法》规定:企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%,企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。
9、冯老先生的口头遗嘱( )。【客观案例题】
A.有效,个人可以根据自己的意见处理财产
B.有效,医生和护士作为见证人
C.无效,因为遗产已经通过自书和代书遗嘱分配
D.无效,因为没有指定见证人
正确答案:B
答案解析:根据《民法典》第一千一百三十八条规定,遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。本题中医院的医生与护士均可作为冯老先生口头遗嘱的证明人,因此口头遗嘱有效。
10、获取新客户的费用比留住老客户的费用高出()倍。【单选题】
A.10
B.5
C.6
D.3
正确答案:B
答案解析:获取新客户的费用比留住老客户的费用高出5倍。
资产负债率分析有哪些内容?:分析企业的资产和负债构成,了解企业的资产结构和负债结构,以及各项资产和负债的比重和变化趋势。计算企业的资产负债比率,分析企业的负债结构,包括短期负债和长期负债的比例、债务成本和偿债能力等方面,以及企业的债务风险和债务结构的合理性。分析企业的资产结构,包括流动资产和固定资产的比例、资产质量和资产投资效益等方面,以及企业的资产配置和资产运营效率的合理性。分析企业的资本结构。
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2020-05-15
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