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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、吴先生个人账户月养老金为()元。【客观案例题】
A.400
B.450
C.600
D.800
正确答案:B
答案解析:个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120(按照退休后领取10年计算),即1/120。已知退休时吴先生个人账户积累总额54000元,则吴先生个人账户的月养老金为:54000÷120=450(元)。
2、()是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。【单选题】
A.投资理念的教育
B.调整客户的理财目标
C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
D.持续理财规划服务
正确答案:A
答案解析:普通客户对投资理论和投资策略了解甚少,因此,投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。
3、从保险费分配表可以看出,该保险是一种()。【客观案例题】
A.投资连结保险
B.变额人寿保险
C.分红保险
D.人身意外伤害保险
正确答案:A
答案解析:投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可设置一个或多个投资账户,不同的投资账户有不同的投资组合和投资风险。客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例。题目中,李先生投保的保单拥有两个账户,一个是投资账户,一个是风险保险保障账户,因此属于投资连结保险。
4、下列方法中,常见的风险管理方法有()。【多选题】
A.风险回避
B.预防风险
C.转移风险
D.自留风险
E.杜绝风险
正确答案:A、B、C、D
答案解析:对风险的处理有风险回避、预防风险、自留风险和转移风险四种方法。
5、同一顺序继承人之间一般按照( )标准划分遗产。【客观案例题】
A.长幼
B.经济收入
C.与被继承人的亲疏
D.等分
正确答案:D
答案解析:同一顺序的法定继承人在继承遗产时,一般情况下,应当按继承人的人数均等分配遗产数额。
6、在进行家庭财产保险规划时,应当注意()。【多选题】
A.合理确定保险金额
B.避免为财产重复投保
C.根据不同角色选购保险产品
D.尽可能多地投保
E.长期保险与短期保险相结合
正确答案:A、B、C
答案解析:在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能:1.合理确定保险金额。家庭财产险是分项理赔、分项承保的,所以在投保之前,投保人必须要知道各类财产的实际价值。2.避免为财产重复投保。保险法并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中,一般对重复保险没有限制,但在财产保险中,一般对保险赔偿总额有所限制。3.根据不同角色选购保险产品。不同的参保者有不同的利益诉求,如房东和房客的利益诉求就有所区别。
7、按照上题的系列丛书方案来出版,能节税()元。【客观案例题】
A.4032
B.290
C.328
D.468
正确答案:A
答案解析:对劳务报酬所得、稿酬所得、特许使用费用所得以收入减除20%的费用后的余额为收入额。稿酬所得的收入额减按70%计算。(1)稿酬的征税起点为5000元,税务筹划的切入点为每一本书的稿酬收入额低于5000元,为保证每本书的稿酬收入额不高于5000元;彭教授每本书稿酬所得为:X×(1-20%)×70%=5000,X=8929(元); (2)彭教授预计稿酬收入为36000元,则应该出书=36000÷8929=4.03≈5(本); (3)计算分成五本出版时的应纳税额。应纳税额=(36000÷ 5)×(1-20%)×70%=4032 (元)<5000,不征税;(4)计算节税额度。节税=4032-0=4032(元)。
8、注重品牌、式样、便利等是属于客户消费观念发展()阶段的特征。【单选题】
A.理性消费
B.感性消费
C.感情消费
D.体验消费
正确答案:B
答案解析:注重品牌、式样、便利等是属于客户消费观念发展感性消费阶段的特征。
9、标准差(),数据就(),其波动也就()。【单选题】
A.越大 ;分散 ; 越大
B.越大 ;分散 ; 越小
C.越小; 聚合 ; 越大
D.越大 ;聚合 ; 越小
正确答案:A
答案解析:这组数据越离散,其波动也就越大,标准差越大;这组数据就越聚合,其波动也就越小,标准差越小。
10、根据国家规定,我国企业年金的领取时间为()。【客观案例题】
A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定
正确答案:C
答案解析:根据《企业年金试行办法》,职工领取企业年金的条件是:职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金;职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中提前提取资金。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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