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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、在王女士55岁时,其家庭储蓄恰好为()元。【客观案例题】
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
正确答案:A
答案解析:已知目前生息资产本金PV=100000,投资收益率r=8%,期数n=20,根据复利终值计算公式:。
2、下列保险产品中,能提高保险保障且具有保值、增值的效果的是()。【多选题】
A.分红险
B.万能险
C.年金保险
D.投资连结保险
E.死亡保险
正确答案:A、B、D
答案解析:分红险、万能险等新型人身保险还具有保值、增值的效果,在提供长期保障的同时,财富也可以得到一定的增长,从而实现了财富保障。
3、中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律,一年中财政缴税多集中在( )。【单选题】
A.3-4月
B.4-5月
C.5-6月
D.9-10月
正确答案:B
答案解析:中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律,一年中财政缴税多集中在4月和5月,财政缴税以财政存款的形式存在央行,大量的财政税金入库导致银行间市场流动性紧缩。
4、为弥补退休基金的缺口,如果采取“定期定投”的方法,夫妇俩每年还需往基金里投资()元。【客观案例题】
A.3909
B.6754
C.5790
D.9093
正确答案:B
答案解析:(1)计算所需养老金规模。已知每年生活支出C=15,投资组合收益率r=7%,期数n=25,根据期末年金现值计算公式,将退休后的支出折现至刚退休时其价值为:;(2)计算已筹集的养老金规模:①已知目前生息资产本金PV=80000,投资收益率r=7%,期数n=30,根据复利终值计算公式:;②已知退休后每年收入C=50000,投资组合收益率r=7%,期数n=25,根据期初年金现值计算公式,将退休后的收入折现至刚退休时其价值为:;(3)计算养老金缺口:夫妇俩还需要准备的退休资金=1870400-623467-608980=637953(元);(4)计算养老金缺口的弥补。已知缺口FV=637953,投资收益率r=7%,期数n=30,根据期末年金终值计算公式:,则C=6754(元)。
5、此案例没有涉及( )。【客观案例题】
A.遗嘱见证
B.遗嘱继承
C.遗赠
D.遗嘱效力
正确答案:C
答案解析:根据材料可以看出,本案不涉及遗赠的问题。
6、实际收益率是指资产收益(名义收益率)与()之差。【单选题】
A.无风险收益率
B.风险收益率
C.必要收益率
D.通货膨胀率
正确答案:D
答案解析:实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念,具体是指资产收益率(名义收益率)与通货膨胀率之差。
7、适合教育金信托的客户包括()【多选题】
A.有大额整笔资金的家庭
B.离异家庭
C.有子女家庭
D.高资产或高收入人群
E.高支出的家庭
正确答案:A、B、D
答案解析:教育金信托,比较适合如下几类客户:(1)有大额整笔资金的家庭,设立一个子女教育金信托,由境外受托人来管理这份财产,投资者可以与受托人谈妥预期收益率与投资范围,并指定子女为受益人。(2)离异家庭,原夫妻双方可以找一个独立的受托人,以子女为受益人成立一个子女教育基金,将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。(3)高资产或高收入人群,可以找适当的专业受托人,针对不同的理财目标设立各自的信托,并根据不同的达成期限与弹性目标,确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与教育金信托。
8、在进行退休规划时,女性的寿命普遍比男性长,这体现了影响退休()的因素。【单选题】
A.性别差异
B.寿命长短
C.退休年龄
D.预期投资回报率
正确答案:A
答案解析:在制定退休规划方面,性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定。
9、企业闲置资金可以投资于类似()的产品,从而能保持资金极高的流动性。【单选题】
A.股票
B.债券
C.货币市场基金
D.权证
正确答案:C
答案解析:企业闲置资金可以投资于类似货币市场基金的产品,从而能保持资金极高的流动性。
10、在制作家庭资产负债表时,需注意以下几个方面的重点()。【多选题】
A.需有表格抬头
B.需有截至日期
C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比
D.净资产总计为总资产减去总负债
E.表内金额均为该类资产截至标明日期的市场价值
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:在制作家庭资产负债表时,需注意以下几个方面的重点:(1)需有表格抬头;(2)需有截至日期;、(3)金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比;(4)表内金额均为该类资产截至标明日期的市场价值;(5)各类资产占比均为该类资产占总资产的比例;(6)各类负债占比均为该类负债占总负债的比例;(7)净资产总计为总资产减去总负债
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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