2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是指开展具有存款性质业务而形成的账户。【单选题】

A.托管账户

B.贷款账户

C.存款账户

D.其他账户

正确答案:C

答案解析:选项C正确：存款账户是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等。

2、目前我国的外汇市场属于无形市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:目前中国外汇市场尚属于有形市场。

3、从理财规划的角度，一般把客户信息分为基本信息和财务信息两方面。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:从理财规划的角度，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。

4、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。【多选题】

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

正确答案:B、D、E

答案解析:

选项A说法错误：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；

选项B说法正确：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理；

选项C说法错误：综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益；

选项D说法正确：综合理财服务更加强调个性化服务；

选项E说法正确：综合理财服务可以分为私人银行服务和理财计划服务。

5、李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为（ ）元。【单选题】

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

正确答案:B

答案解析:已知初始投资为5000元，贴现率r=5%，根据净现值计算公式：NPV==-5000+1000÷（1+5%）+=7566.392（元）（选项B正确）。

6、理财师应确保了解客户的（   ），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。【多选题】

A.基本信息

B.职业规划

C.财务信息

D.兴趣爱好

E.可以运用的财务资源

正确答案:A、C、E

答案解析:理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源（选项ACE正确），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

7、根据《民法总则》，下列属于企业法人的有(      )。【多选题】

A.中国银行股份有限公司

B.中国红十字会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

E.中国石油化工股份有限公司

正确答案:A、E

答案解析:选项AE：中国银行股份有限公司 和中国石油化工股份有限公司属于企业法人；
选项B：红十字会属于社会团体法人，不以营利为目的；
选项CD：中国人民银行和中国银行业监督管理委员会属于机关法人。

8、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（ ）。【多选题】

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

E.理财师素质水平普遍很高

正确答案:A、B、D

答案解析:近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：
（1）理财师队伍扩张迅速（选项A正确）；
（2）理财师素质水平参差不齐（选项B正确，选项E说法错误）；
（3）市场认可度有待提高（选项D正确）。
总体来讲，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求，而且在金融机构中提供理财规划专业服务的人员或与理财规划工作相关的人员综合素质、专业水平还有待提高（选项C说法错误）。

9、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。【单选题】

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

正确答案:A

答案解析:金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的（选项A正确）。

10、以下代理的法律责任的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

正确答案:B、C、D、E

答案解析:代理的法律责任：
（1）没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A说法错误）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意；
（2）代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任（选项B说法正确）；
（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任（选项C说法正确）；
（4）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任（选项D说法正确）；
（5）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项D说法正确）。