2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、现金管理规划的核心是债务管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:现金管理规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。债务管理是家庭消费开支规划的核心。

2、专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意的事项有（ ）。【多选题】

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明

C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，理财师应注意以下八个方面的要求：（1）使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议（选项A正确）；（2）对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明（选项B正确）；（3）在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑；（4）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中；（5）给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议（选项C正确）；（6）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议（选项D正确）；（7）如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；（8）必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认（选项E正确）。

3、《中华人民共和国银行业监督管理法》由（）负责解释。【单选题】

A.中国银监会

B.中国证监会

C.国务院

D.银行业协会

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条 本办法由中国银监会负责解释。

4、银行业金融机构应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完整、连贯。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行业金融机构应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完整、连贯。

5、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（ ）。【单选题】

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

正确答案:A

答案解析:根据《民法典》规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿；选项A正确。

6、Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

7、客户转移人身风险的方法是（）。【单选题】

A.法律手段

B.选择优秀的理财师

C.购买保险

D.分散投资

正确答案:C

答案解析:选项C：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移；选项D：分数投资可以分散投资风险。

8、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。【多选题】

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

正确答案:B、D、E

答案解析:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）（选项B正确）、财富管理业务（服务）（选项D正确）和私人银行业务（服务）（选项E正确）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。选项AC是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

9、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

10、下列关于书面表达能力的描述不正确的是（   ）。【单选题】

A.理财规划书的制作必须按照一定的标准格式和制作流程完成

B.理财师撰写理财规划报告时书面表达能力就是和客户成功沟通的关键之一

C.理财师有很多机会与客户进行书面交流

D.理财师与客户进行书面交流的机会并不多

正确答案:D

答案解析:选项D描述不正确：理财师有很多机会与客户进行书面交流，如电邮沟通、制作书面的理财规划方案等。