2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，一般商业银行会在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，一般商业银行会在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。

2、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

3、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于动态指标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。

4、信用风险加权资产公式中的重要参数输入不包括（）。【单选题】

A.违约风险暴露（EAD）

B.违约概率（PD）

C.一般风险价值（VaR）

D.违约损失率（LGD）

正确答案:C

答案解析:信用风险加权资产公式中，所对应的违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、有效期限（M）等风险参数都是公式中重要的输入因素，决定了不同的风险加权资产数额。选项C：一般风险价值（VaR）不是信用风险加权资产公式中的参数。

5、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于(   )。【单选题】

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

正确答案:D

答案解析:选项D正确。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

6、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。【单选题】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正确答案:B

答案解析:选项B正确：《中华人民共和国商业银行法》指出，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

7、下列关于永续债的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.永续债是一种补充银行二级资本的手段

B.具有一定损失吸收能力，可计入银行其他一级资本

C.可以优化银行的资本结构，增强风险抵御和信贷投放能力，有利于更好地支持实体经济

D.相较而言，永续债资金成本低，支付的息票可以税前抵扣，发挥“税盾”作用

正确答案:A

答案解析:永续债是一种补充银行其他一级资本较为有效的手段。选项A说法不正确。永续债具有一定损失吸收能力，可计入银行其他一级资本，通过永续债解决商业银行资本补充难题是较好的选择。永续债可以优化银行的资本结构，增强风险抵御和信贷投放能力，有利于更好地支持实体经济。与其他一级资本工具的优先股相比，永续债资金成本低，支付的息票可以税前抵扣，发挥“税盾”作用。

8、风险管理信息系统应当( )。【多选题】

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

正确答案:A、B、C、D

答案解析:风险管理信息系统应当：(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡（选项E说法错误）；(3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；(4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵（选项D正确）；(5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录（选项C正确）；(6)设置灾难恢复以及应急操作程序（选项B正确）；(7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性（选项A正确）。

9、商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，批量转让可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，批量转让可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。

10、（）是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。【单选题】

A.市场风险

B.行为风险

C.信用风险

D.声誉风险

正确答案:B

答案解析:选项B正确：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、歧视、不当债务催收、产品信息不透明等。广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。如操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。