2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、影响行业兴衰的主要因素包括（    ）。【多选题】

A.技术进步

B.经济政策

C.产业组织创新

D.社会习惯改变

E.经济全球化

正确答案:A、C、D、E

答案解析:一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。

2、客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。【多选题】

A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决

C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”

D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E.定期与客户联系、沟通

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好下列工作：（1）始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的，先从客户当前关心的或者急迫的财务问题入手，给出这些问题的解决方案；（2）总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性；（3）把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”；（4）如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈；（5）与客户约定理财规划方案实施的时间等，并告知你会协助、指导方案的执行；定期与客户联系、沟通。

3、与个人投资者对信息（    ）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（    ）。【单选题】

A.反应不足，反应过度

B.过分自信，反应不足

C.反应过度，反应不足

D.反应不足，过分自信

正确答案:C

答案解析:与个人投资者对新信息往往反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应不足。

4、（）是最常见、最普通的年金保险。【单选题】

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

正确答案:A

答案解析:个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。

5、白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有的费用。假设四年费用相同，那么，6年后，白先生应准备（ ）元。【客观案例题】

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

正确答案:B

答案解析:（1）已知大学一年的费用PV=10000，上涨率r=6%，期数n=6，根据复利终值计算公式：；（2）大学四年的费用为：14185×4=56740（元）。

6、根据第（6）、（7）题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为（）元。（不考虑退休后的收入情况）【客观案例题】

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

正确答案:D

答案解析:（1）计算推出退休后所需要的养老金规模：①已知上官夫妇每年生活费PV=80000，通货膨胀率r=4%，期数n=5，根据复利终值计算公式： ；②上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为97332×20=1946640（元）。（2）计算现有资产规模。已知目前生息资产本金PV=200000，投资收益率r=6%，期数n=25，根据复利终值计算公式： ； （3）计算推迟退休时间后的养老金缺口：1946640-858374=1088266（元）。

7、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。【单选题】

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险

正确答案:B

答案解析:转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。

8、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者，其消费性支出会（）。【单选题】

A.较低

B.适中

C.较高

D.不确定

正确答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者，其消费性支出也会较高。

9、根据分离定理，在（    ）状态下，每种证券在均衡点（切点）处投资组合中都有一个非零的比例。【单选题】

A.同向递增

B.同向递减

C.均衡

D.波动

正确答案:C

答案解析:根据分离定理，我们还可以得到另一个重要的结论，在均衡状态下，每种证券在均衡点（切点）处投资组合中都有一个非零的比例。

10、保险的基本原则包括（）。【多选题】

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.补偿原则及派生原则

D.近因原则

E.有利于被保险人和受益人的解释原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的基本原则包括：（1）最大诚信原则：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。（2）保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。（3）补偿原则及派生原则：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。（4）近因原则：近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。（5）有利于被保险人和受益人的解释原则：鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则，即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释。