2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。【单选题】

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

正确答案:A

答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。

2、市净率的计算公式（）。【单选题】

A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价（P）/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

正确答案:C

答案解析:市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产

3、经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。【单选题】

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

正确答案:A

答案解析:选项A正确。经济处于繁荣阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

4、下列关于商业银行定期存款的表述,正确的有( )。【多选题】

A.定期存款不能提前支取

B.逾期支取的定期存款除约定自动转存外,超过原存期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇利率调整,按调整后的利率计息

E.定期存款可以提前支取

正确答案:B、C、E

答案解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种，如表3-3所示，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表①存款利率定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。②到期支取的定期存款计息到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。③逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。④提前支取的定期存款计息支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

5、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

6、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。【单选题】

A.基础利率

B.固定利率

C.基准利率

D.存款利率

正确答案:C

答案解析:选项C正确。基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

7、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。【单选题】

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险指标

正确答案:C

答案解析:当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

8、通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（)。【单选题】

A.走私

B.套现

C.洗钱

D.伪造商业票据

正确答案:C

答案解析:洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

9、商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（）。【多选题】

A.公平竞争原则

B.知识产权保护原则

C.信息充分披露原则

D.成本可算原则

E.风险可控原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

10、项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，以下说法错误的是（ ）。【单选题】

A.项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行

B.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值

C.通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多

D.所发放的贷款并不都属于固定资产贷款

正确答案:D

答案解析:项目投资属于特殊的固定资产贷款。采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。