2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、行为规范主要涉及到以下哪几方面的规范（）。【多选题】

A.销售行为规范

B.投资行为规范

C.运营行为规范

D.管理行为规范

E.服务行为规范

正确答案:A、B、C

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求：（1）销售行为规范（选项A正确）；（2）投资行为规范（选项B正确）；（3）运营行为规范（选项C正确）。

2、白银的需求集中在（ ）。【多选题】

A.工业

B.服务业

C.摄影

D.军工

E.首饰

正确答案:A、C、E

答案解析:自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰（选项ACE正确）。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。

3、作为专业理财规划师的王小姐首次拜访客户时应（ ）。【单选题】

A.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

B.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

C.穿超短裙，显示自己年轻活力

D.化淡妆，以示尊重客户

正确答案:D

答案解析:化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达到自然，“妆成有却无”的状态（选项D正确）。

4、沪港通股票范围包括（）。【多选题】

A.上证50指数成分股

B.上证180指数成分股

C.上证380指数成分股

D.A+H股上市公司的上交所上市A股

E.A+H股上市公司的H股

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：沪港通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入。港股通股票范围为恒生综合大型股指数成分股、恒生综合中型股指数成分股，以及A+H股上市公司的H股，其中以港币以外货币报价的港股暂不纳入。

5、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（ ），以及相适应的风险管理能力。【单选题】

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

6、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（）。【多选题】

A.国债

B.股票

C.保险

D.存放于银行

E.信托

正确答案:A、B、D

答案解析:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债和股票，以及存放于银行（选项ABD正确）。

7、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（ ）。【单选题】

A.甲：年利率15%，每年计息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%，每月计息一次

D.丁：年利率14%，连续复利

正确答案:B

答案解析:选项B：乙的年利率为14.7%，每季度付息一次，则有效利率为：，因为是贷款收益，所以赵先生应选择有效年利率最高的；选项A：甲的年利率为15%，每年付息一次，则有效年利率为15%；选项C：丙的年利率为14.3%，每月付息一次，则有效年利率为：；选项D：丁的年利率为14，连续复利，连续复利的系数为：，则有效年利率为：。

8、根据客户需求及关注点，有针对性地向客户介绍银行相关服务或产品属于（）。【单选题】

A.礼节性问候

B.了解客户需求

C.寻找突破口

D.跟踪服务

正确答案:C

答案解析:初次接触客户阶段，理财师重点工作包括如下内容：（1）礼节性问候。初次见面时，理财师应主动问候客户，介绍自己的姓名、职位及简要工作职责，并向客户递送名片；（2）了解客户需求。约谈时应以恰当的方式了解客户相关信息并加以整理，从客户的关注点、偏好和个性特点分析客户潜在需求并引导需求；（3）寻找突破口。根据客户需求及关注点，有针对性地向客户介绍银行相关服务或产品；（4）业务操作环节。经与客户深入沟通后，如果客户同意接受银行服务或产品，在符合销售规定的前提下，理财师应协助客户完成在银行的销售操作或申请相关增值服务；（5）跟踪服务。业务处理完毕后，理财师应主动邀约客户，确定下次见面的时间和沟通内容，从而实现长期客户维护工作。

9、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。【单选题】

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.普通年金终值系数

D.普通年金现值系数

正确答案:C

答案解析:每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法（选项C正确）。

10、封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:由于封闭型基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。