2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括（ ）。【多选题】

A.资金管理

B.资金存放

C.资金拆借

D.证券买卖

E.黄金买卖

正确答案:A、B、C、E

答案解析:资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险 等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务（选项ABCE正确）。

2、操作风险损失事件中，理财业务规模快速增长，但客户投诉/法律诉讼超比例增加的风险类别是（）。【单选题】

A.人员因素

B.信用因素

C.内部流程

D.系统缺陷

正确答案:C

答案解析:选项C正确：操作风险损失事件中，理财业务规模快速增长，但客户投诉/法律诉讼超比例增加的风险类别是内部流程。

3、下列关于国别风险识别的说法，错误的是（）。【单选题】

A.国别风险主体分为直接风险主体和最终风险主体

B.直接风险主体一般指发生国别风险转移时担保人、保险公司等

C.当存在多种转移方式，以简捷、合理的方式转移风险

D.未发生国别风险转移的部分最终风险主体与直接风险主体相同

正确答案:B

答案解析:国别风险主体分为直接风险主体和最终风险主体。直接风险主体，一般指债务人或交易对手；最终风险主体，一般指发生国别风险转移时担保人、保险公司等，未发生国别风险转移的部分，最终风险主体与直接风险主体相同。国别风险转移是指通过担保、保险、信用衍生品等缓释国别风险。当存在多种转移方式，以简捷、合理的方式转移风险。

4、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。【单选题】

A.确保及时处理投诉和批评

B.增强对客户的透明度

C.增强对公众的透明度

D.明确董事会和高级管理层的责任

正确答案:D

答案解析:选项D：明确董事会和高级管理层的责任属于战略风险管理的基本做法；选项ABC三项都属于声誉管理的基本做法。

5、以下选项中，有助于降低商业银行流动性风险的做法有（ ）。【多选题】

A.将贷款集中于能够获得更高收益的行业

B.以零售资金作为银行负债的主要来源

C.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

D.制定风险集中限额

E.适度分散客户种类和资金到期日

正确答案:B、D、E

答案解析:零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等敏感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是，大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。选项B：以零售资金作为银行负债的主要来源可以分散流动性风险；选项D：制定风险集中限额可以分控制流动性风险；选项E：适度分散客户种类和资金到期日可以分散流动性风险；选项A：将贷款集中于能够获得更高收益的行业会增加银行流动性风险；选项C：以批发性质的资金作为银行负债的主要来源会增加银行流动性风险。

6、银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。【多选题】

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.预防不稳定机构进入银行体系

正确答案:A、C、D、E

答案解析:市场准入的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项AE正确）。（2）维护银行市场秩序（选项C正确）。（3）保护存款者的利益（选项D正确）。

7、在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A正确。在银行风险管理中，董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

8、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立（）两类预警机制。【多选题】

A.短期风险预警

B.中期风险预警

C.中长期风险预警

D.长期风险预警

E.即期风险预警

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确。考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。

9、银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量进行评估，评估的方面不包括（  ）。【单选题】

A.治理

B.政策

C.流程

D.合规管理

正确答案:D

答案解析:银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。选项D：“合规管理”属于混淆选项。

10、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（ ），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。【单选题】

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降

正确答案:D

答案解析:缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降（选项D正确）。