2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、王先生投资10000元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。【单选题】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

正确答案:C

答案解析:本题考查的是有效利率的计算。（1）已知项目的名义收益率为12%，每季度付息一次，则实际利率r=12%÷4=3%；（2）已知现值PV=10000，期数n=3×4=12，实际利率r=3%，根据复利终值计算公式：；（3）计算有效利率。已知现值PV=10000，终值FV=14258，期数n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根据复利终值计算公式：，则EAR=12.55%（选项C正确）。

2、商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中表明所适合的客户类别；仅适合有投资经验的客户理财产品起点金额不得低于（  ）万元人民币(或等值外币），不得向无投资经验的客户销售。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

3、理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（ ）。【多选题】

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A说法正确：不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳；选项B说法正确：不要怕会冒犯别人；选项C说法正确：对于义务的认识要正确；选项D说法正确：学会如何拒绝，聆听别人的要求；选项E说法错误：对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应。

4、《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指（）【单选题】

A.工作日

B.节假日

C.周日

D.节日

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条 本办法中的“日”指工作日。

5、自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中（）【多选题】

A.拥有主导地位

B.承担决策职责

C.承担产品设计

D.承担项目筛选

E.承担投资决策及实施等实质管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责（选项ABCDE正确）。

6、下列不属于合同中的免责条款无效的是（）。【单选题】

A.造成对方人身伤害的

B.因重大过失造成对方财产损失的

C.损害社会公共利益

D.因故意造成对方财产损失的

正确答案:C

答案解析:《民法典》第五百零六条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（选项A属于免责条款无效）；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项BD属于免责条款无效）。

7、外汇市场可以按照不同的划分标准可有多种不同的分类，其中（）是指有供交易者交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所。【单选题】

A.有形市场

B.无形市场

C.区域性外汇市场

D.国际性外汇市场

正确答案:A

答案解析:选项A：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所；选项B：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织；选项CD的说法有误。

8、20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（ ）。【单选题】

A.萌芽阶段

B.形成时期

C.成熟时期

D.发展时期

正确答案:A

答案解析:选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；选项BD：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；选项C：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

9、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对非保本浮动收益理财计划的要求，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

10、下列属于银行开展理财业务经营活动应当符合的监管要求的是（ ）。【多选题】

A.具有良好的信息技术系统，银行理财产品的统一合并核算

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为

E.主要监管指标符合监管要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，七、银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：（1）主要监管指标符合监管要求（选项E正确）；（2）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；（3）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系（选项B正确）；（4）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队（选项C正确）；（5）在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为（选项D正确）；（6）银行业监管法规规定的其他审慎要求。