2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列叙述错误的是（ ）。【单选题】

A.八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人

B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产

D.合伙企业的财产具有相对独立性

正确答案:A

答案解析:选项A说法错误：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。

2、下列属于人身保险新型产品的有（ ）。【多选题】

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.保证保险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

正确答案:B、D、E

答案解析:人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险（选项BDE正确）；选项A：意外伤害保险属于人身保险；选项C：保证保险属于财产保险。

3、下列关于信托的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。

4、质权合同一般包括哪些条款？（ ）【多选题】

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《民法典》规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额（选项D正确）；（2）债务人履行债务的期限；（3）质押财产的名称、数量、质量、状况（选项ABC正确）；（4）担保的范围；（5）质押财产交付的时间（选项E正确）。

5、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（ ）。【单选题】

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

正确答案:C

答案解析:理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险（选项AD属于理财顾问服务）。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（选项C正确）。

6、赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是（ ）。【单选题】

A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期；

7、在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出（）。【单选题】

A.—是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

B.一是满足客户基本生活的支出，二是客户所在地公众基本生活的平均支出

C.—是满足客户基本生活的支出，二是客户可产生的突发性支出

D.—是满足客户基本生活的支出，二是客户所在地公众基本生活的最低支出

正确答案:A

答案解析:在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：—是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。（选项A正确）

8、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。【单选题】

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

9、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于( )。【多选题】

A.国债

B.股票

C.保险

D.存放于银行

E.信托

正确答案:A、B、D

答案解析:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债和股票，以及存放于银行（选项ABD正确）。

10、影响基金类产品收益的因素有（）。【多选题】

A.基金管理人员的业务素质

B.货币市场工具

C.债券

D.基金管理人员的道德水平

E.基金管理公司的整体业务运行情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：（1）来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等（选项BC正确）；（2）来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质（选项A正确）、道德水平（选项D正确）、研究团队的研究实力、基金管理公司的整体业务运行情况（选项E正确）等。